{thumbimage 150px 1}Банкам запретили в одностороннем порядке менять кредитные ставки и условия действующих договоров.
И до вступления в силу поправок к закону «О банках и банковской деятельности» кредитные организации не имели права в одностороннем порядке изменять ставки и условия. Маленькая оговорка «за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом или договором с клиентом» позволяла банкам изменять условия оплаты. Если заемщик был не согласен — банк требовал досрочное погашение кредита. Если заемщик подавал в суд, то, как правило, проигрывал, потому что по кредитному договору банк лишь пользуется своим правом.
Финансисты аргументировали повышение процентной ставки в текущих договорах высоким уровнем проблемных кредитов. Этот риск распределялся между остальными заемщиками, таким образом банк старался снизить свои возможные потери. Меняться условия могли по всем кредитам, от потребительских до ипотечных. Как говорят эксперты, банки вообще в крайнем случае повышали ставки в одностороннем порядке.
По словам Юлии СОЛОВЬЕВОЙ, управляющей отделом Новгородского филиала банка «ИТБ», поправки к закону сильно не отразятся на работе новгородских банков. Изменение условий в одностороннем порядке даже для банкиров — непопулярная мера.
Татьяна МИХАЙЛОВА, начальник отдела Новгородского филиала «Промсвязьбанка», отмечает, что повышать ставку в условиях кризиса бессмысленно, потому что у заемщика нет средств платить и по данным условиям. «У нас все ставки по кредитам остались на прежнем уровне», — говорят в банке.
— В кредитной документации банка пункт о праве на одностороннее повышение процентных ставок по кредитам для физических лиц изначально не был предусмотрен. Соответственно, ставки по действующим розничным кредитам не повышались, и введение ограничений никак не отра-зится на ценовой политике банка, — прокомментировал нововведение Антон МАРАСАНОВ, ведущий специалист по оценке рисков Новгородского филиала ОАО «Банк Москвы».
По словам одного из заемщиков, который взял кредит в Балтийском банке, недавно процентная ставка увеличилась здесь на 3%. Корреспонденту «НВ» банк не прокомментировал ситуацию с изменением условий.
Одни участники рынка считают, что изменения в законе могут повлечь повышение процентных ставок по новым кредитам: банк изначально закладывает в ставку риск невозврата, возможную нехватку ресурсов и уменьшение прибыли. Другие полагают, что повышение «согласованного» процента возможно лишь в том случае, если кредитование вернется на докризисный уровень, а значит, не так скоро. Тем не менее сейчас в кредитной политике банков есть тенденция устанавливать более лояльные условия по кредитам, чтобы привлекать новых заемщиков.
По словам Юлии СОЛОВЬЕВОЙ, управляющей отделом Новгородского филиала банка «ИТБ», поправки к закону сильно не отразятся на работе новгородских банков. Изменение условий в одностороннем порядке даже для банкиров — непопулярная мера.
Татьяна МИХАЙЛОВА, начальник отдела Новгородского филиала «Промсвязьбанка», отмечает, что повышать ставку в условиях кризиса бессмысленно, потому что у заемщика нет средств платить и по данным условиям. «У нас все ставки по кредитам остались на прежнем уровне», — говорят в банке.
— В кредитной документации банка пункт о праве на одностороннее повышение процентных ставок по кредитам для физических лиц изначально не был предусмотрен. Соответственно, ставки по действующим розничным кредитам не повышались, и введение ограничений никак не отра-зится на ценовой политике банка, — прокомментировал нововведение Антон МАРАСАНОВ, ведущий специалист по оценке рисков Новгородского филиала ОАО «Банк Москвы».
По словам одного из заемщиков, который взял кредит в Балтийском банке, недавно процентная ставка увеличилась здесь на 3%. Корреспонденту «НВ» банк не прокомментировал ситуацию с изменением условий.
Одни участники рынка считают, что изменения в законе могут повлечь повышение процентных ставок по новым кредитам: банк изначально закладывает в ставку риск невозврата, возможную нехватку ресурсов и уменьшение прибыли. Другие полагают, что повышение «согласованного» процента возможно лишь в том случае, если кредитование вернется на докризисный уровень, а значит, не так скоро. Тем не менее сейчас в кредитной политике банков есть тенденция устанавливать более лояльные условия по кредитам, чтобы привлекать новых заемщиков.
Елена УСКОВА
Комментарий
{thumbimage 150px 1}Ольга БЫСТРОВА, заместитель начальника отдела защиты прав потребителей Управления Роспотребнадзора по Новгородской области:
— Уровень самозащиты граждан в их противостоянии с кредитными организациями все еще недостаточно высок. И я бы сказала, явно неадекватен риску оказаться заложником всякого рода кризисных факторов.
В прошлом году мы проверили три банка, в двух из них — «ВТБ 24» и «АК БАРС» Банк — были выявлены нарушения Закона РФ «О защите прав потребителей», в том числе и включение в кредитные договоры условий, ущемляющих права потребителей, по сравнению с правилами, установленными действующим законодательством.
Приведу наиболее часто встречающиеся нарушения в новгородских банках и филиалах: одностороннее изменение банком размера процентной ставки за пользование кредитом, сроков возврата кредита, очередности погашения задолженности по кредиту. Есть и менее заметные, но неприятные для заемщика факты. Например, ограничение законного права потребителя на самостоятельный выбор места для предъявления иска, требование неустойки за досрочное возвращение кредита, взимание комиссий за предоставление кредита или когда банк наделяет себя правом списания денежных средств со счетов заемщика в одностороннем порядке.
В отношении нескольких кредитных организаций на основании заявлений граждан были проведены административные расследования и наложены штрафы. Для банков они, конечно, незначительные — в общей сумме 50 тысяч рублей. Но все они как один обжаловали наши постановления в арбитражных судах разного уровня. Однако судьи оставили в силе решение по «АК БАРС» Банку, Балтийскому банку и «ВТБ 24». Рассмотрение дел по ОАО «Русь-Банк», ООО «Русфинанс Банк» еще не состоялось.
{thumbimage 150px 1}Ольга БЫСТРОВА, заместитель начальника отдела защиты прав потребителей Управления Роспотребнадзора по Новгородской области:
— Уровень самозащиты граждан в их противостоянии с кредитными организациями все еще недостаточно высок. И я бы сказала, явно неадекватен риску оказаться заложником всякого рода кризисных факторов.
В прошлом году мы проверили три банка, в двух из них — «ВТБ 24» и «АК БАРС» Банк — были выявлены нарушения Закона РФ «О защите прав потребителей», в том числе и включение в кредитные договоры условий, ущемляющих права потребителей, по сравнению с правилами, установленными действующим законодательством.
Приведу наиболее часто встречающиеся нарушения в новгородских банках и филиалах: одностороннее изменение банком размера процентной ставки за пользование кредитом, сроков возврата кредита, очередности погашения задолженности по кредиту. Есть и менее заметные, но неприятные для заемщика факты. Например, ограничение законного права потребителя на самостоятельный выбор места для предъявления иска, требование неустойки за досрочное возвращение кредита, взимание комиссий за предоставление кредита или когда банк наделяет себя правом списания денежных средств со счетов заемщика в одностороннем порядке.
В отношении нескольких кредитных организаций на основании заявлений граждан были проведены административные расследования и наложены штрафы. Для банков они, конечно, незначительные — в общей сумме 50 тысяч рублей. Но все они как один обжаловали наши постановления в арбитражных судах разного уровня. Однако судьи оставили в силе решение по «АК БАРС» Банку, Балтийскому банку и «ВТБ 24». Рассмотрение дел по ОАО «Русь-Банк», ООО «Русфинанс Банк» еще не состоялось.
