Дни превратятся в недели, потом в месяцы, потом в год, потом всё расстроится*
Когда что-то прогнозируешь, конечно, хочется, чтобы предсказания твои сбылись. Будь ты хоть Глоба, хоть Нострадамус, хоть просто журналист. Впрочем, журналист, как правило, не предсказывает, а предостерегает.
Как мы почти 10 лет назад, опубликовав в «НВ» от 27 августа 2004 года статью под озорным заголовком «Парамоша, тебя губит азарт, или Может ли кредитный кооператив быть финансовой пирамидой?».
Вклады против кредитов
Если коротко, тогда мы предупреждали граждан, что игры с проросшими на смену печально знаменитой «МММ» потребительскими кооперативами взаимного кредитования, сулящими своим пайщикам по вкладам умопомрачительные годовые начисления (по их версии, «компенсацию за использование сбережений»). Но так как производственной деятельностью ПКВК заниматься не могли, эти «компенсации» формировались за счет кредитов под выдающийся высокий процент. Слабым звеном подобной практики является то, что при нарастании кредитных невозвратов или низком спросе на кредиты неизбежно образуются кассовый разрыв и, как следствие, проблемы с выплатой процентов по вкладам или с возвратом вкладов.
Это тем более чревато последствиями, если на финансовом рынке возникает паника. Тогда вкладчики идут к кассе гуртом, не получают денег, волнение нарастает. Ну, и сами понимаете…
Кстати, ПКВК «Взаимность», оказавшийся в центре той публикации, пострадал отчасти именно из-за невозврата кредитов и невыплаты процентов. Правда, там были и нюансы: кредитовала «Взаимность» фирму, хозяином которой был хозяин… ПКВК. И очень щедро кредитовала, десятками миллионов рублей.
Вступившись тогда (весной 2009 года) за коллег, эксперты из КПК «Общедоступный кредит» объяснили тележурналистам ГТРК «Славия», что «ситуация во «Взаимности» — дело случая. И в таком положении мог оказаться любой. Секрет же стабильности работы потребительского кооператива прост — грамотная финансовая политика». Кто бы мог подумать, что через пять лет «случай» настигнет и рассудительных общедоступников!
Дело случая
Как гром среди ясного неба было известие о том, что 21 марта, в пятницу, уехали с работы в неизвестном направлении с документами и, предположительно, с деньгами главный бухгалтер кооператива «Общедоступный кредит» Юлия Леветрова и её муж Анатолий Иванов, заместитель председателя кооператива. Сообщение, что вместе с ними исчез и председатель кооператива Михаил Васильев, не подтвердилось. Известный питерский бизнесмен и новгородский кооператор Васильев просто так испариться не мог именно потому, что был крайне широко известен. Вскоре выяснилось, что он приболел. Не из-за того, что Иванов сбежал с родной женой, а по стечению обстоятельств. Так часто бывает, особенно в кино.
Удивило, что, не дожидаясь выздоровления босса, исполняющим его обязанности был назначен некто Алексей Строкин. Но удивление бывает тем больше, чем меньше у вас информации. А она тщательно дозировалась с самого начала.
Есть основания полагать, что начало началось в начале марта из-за внутренней протечки, то есть утечки информации о каких-то непонятностях в «Общедоступном кредите». Еще до исчезновения вышеуказанных супругов в КПК стали обращаться вкладчики, прося возврата денег. Вместо двух-трех дней, как было обещано, их мурыжили по нескольку недель, а потом отказывали. Беспокойство граждан переросло в тревогу, тревога — в панику, которую запоздало попытался сбить и.о. Строкин. Дескать, после бегства Иванова с Леветровой недостача в КПК составляет лишь 2 млн. рублей.
Эта цифра была взята за основу, и ею оперируют до сих пор. От частого повторения рядом с фамилиями беглецов, уже объявленных в международный розыск, эти миллионы сами собой достались им. Иванов и Леветрова официально «подозреваются в хищении из кассы кооператива путем оформления подложных документов денежных средств на сумму не менее двух миллионов рублей».
Принцип пирамиды
На минувшей неделе и.о. Строкин публично (по ТВ) признал, что «кооператив выдал больше процентов, чем получил в сумме 242 млн. рублей», и что «в период с 31 декабря 2007 года по 31 марта 2014 года из оборота кооператива выведены денежные средства в сумме 348 млн. рублей». Но самое интересное в откровениях и.о. то, что КПК «не имел возможности обеспечивать положительную финансовую деятельность, то есть выдача процентов по уже вложенным сбережениям происходила за счет поступлений новых». Иными словами, неопределенное, но явно продолжительное время «Общедоступный кредит», сознательно скрывая свои проблемы, работал по принципу финансовой пирамиды.
Лично я глубоко убежден, что на это обречены все кредитные кооперативы, что на этом базируется их теория и практика. Причем наиболее ярко это прослеживалось на рубеже 2000-х, когда проценты за пользование кредитом были ниже, чем проценты по вкладам. Доходило до 20% против 40% соответственно! Это очевидный абсурд, ПКВК должны были сгореть как порох. Но в том-то и дело, что живут они не по законам финансового рынка, а по законам человеческой психологии.
Люди отдавали деньги кооперативу под высокий процент, получали маржу и не трогали основной вклад. Кооператоры, между тем, постепенно снижали проценты по вкладам и поднимали по кредитам, перевернув в итоге соотношение с головы на ноги. Это и стало основой произрастания кризисных процессов.
Скажи Cheese!
Не случайно и «Взаимность» выводила деньги из ПКВК в реальное дело, и 24 июня осужденный директор ПК «Гулливер» похищал средства пайщиков, и Иванов с Леветровой… Впрочем, не будем торопиться. Бежать в неизвестном направлении с двумя «лимонами» (в лучшем случае — 30 тыс. евро, но надо еще обналичить по курсу) — глупее не придумаешь. Вот если у тебя нет иного выхода. Или тебя заставили исчезнуть, тогда…
Не будем гадать понапрасну, подождем вестей из УМВД. А пока поищем ответ на вопрос, который многих лишил покоя: неужели правда, что бесплатный сыр бывает только в мышеловке?
___________________
*Из катрена 1.47: «Клятвы, произнесённые на озере Леман, не будут сдержаны,// Дни превратятся в недели,// Потом в месяцы, потом в год, потом всё расстроится,// Высокие чиновники сами осудят свои неверные законы».
