Какими льготными программами могут воспользоваться новгородские предприниматели для развития своего бизнеса
2022 год стал рекордным по количеству льготных займов для новгородского бизнеса. По договорам Новгородский фонд поддержки малого предпринимательства выдал почти 1,2 млрд рублей. О том, на каких условиях выдаётся кредит по льготной ставке, какие меры поддержки помогут малому бизнесу встать на ноги, «НВ» рассказал руководитель кредитно-финансового отдела Фонда Василий ШАИН.
— Василий Валерьевич, любой предприниматель заинтересован в льготном кредите. Что может предложить Фонд человеку, развивающему свой бизнес?
— Предприниматель может воспользоваться самыми разными программами Фонда по предоставлению займов и подобрать с помощью сотрудников Фонда оптимальную для своего бизнеса. Есть программы с займом под 1, 3, 7,5 и 8,5 процента годовых. Одни рассчитаны на самозанятых, другие — на студентов, третьи — на социальное предпринимательство и другие категории. Кроме того, Фонд может выступить поручителем по кредитным договорам или договорам лизинга в тех случаях, когда предпринимателю нужно взять крупный кредит в банке (лизинг), например 10 миллионов рублей или большую сумму, а залог у него не обеспечивает полную сумму кредита.
— Кто может обратиться в Фонд?
— Все предприниматели, которые осуществляют свою деятельность на территории области, — потенциальные клиенты Фонда: наши сотрудники не просто ждут их для заключения договоров, а ищут. Мы — команда Фонда — готовы по приглашению администраций районов и округов выезжать к ним и рассказывать местному предпринимательскому сообществу о своих продуктах. В 2021 году Фонд выдал займов на сумму более 700 миллионов рублей. На конец прошлого в его «портфеле» было 696 договоров на 1,3 миллиарда рублей. Он начал выдавать большие суммы на более долгий срок.
— Существует очередь за льготными кредитами для предпринимателей?
— Очерёдность на получение денежных средств была в 2019 году. Но правительство области быстро сориентировалось, внесло изменения в нормативные документы, и Фонду предоставили достаточно средств — а это сотни миллионов рублей — из регионального бюджета, чтобы удовлетворить в полном объёме потребности по займам предпринимателей в 2021–2022 годах. Действуют федеральные программы, и вместе с областными образуется весьма весомый пул.
— Кто и когда может обратиться в Фонд?
— Займы Фонда рассчитаны на предпринимателей, в том числе на физических лиц — самозанятых. Если человек, допустим, сегодня зарегистрируется как предприниматель, то уже завтра он может обратиться к специалистам Фонда. Неважно, сколько времени он находится в статусе предпринимателя. Важно, чтобы клиент качественно подготовил бизнес-план, имел понимание своего проекта, который он собирается реализовать. Решение финансировать проект по льготной ставке принимает конкурсная комиссия Фонда. В неё входят его сотрудники, представители правительства Новгородской области, общественных организаций, бизнес-сообществ. Собирается она, кстати, еженедельно.
— Что может послужить причиной отказа?
— Проект может быть недостаточно проработан, может не хватать обеспечения, недостаточно пояснений к проекту. Тогда члены комиссии могут предложить доработать проект — до тех пор, пока не будет достигнут консенсус с экспертами. Люди, которые хоть один раз получали от Фонда финансовую помощь, потом из года в год становятся его постоянными клиентами. Закрыли один заём — пришли за другим. Пакет документов, который необходимо собрать, не больше, чем у любой другой финансовой организации.
— А если предприниматель не возвращает деньги?
— Невозвраты есть, поскольку случаются форс-мажоры. Если предприниматель испытывает временные финансовые трудности, то он имеет право обратиться в Фонд с заявлением о реструктуризации имеющегося займа. Тогда или вносятся изменения в график платежей, или обговаривается отсрочка платежа. Но предпринимателю обязательно надо обосновать причину, почему он не может заплатить в срок. Если ситуацию невозможно исправить и бизнес рушится: например, предприниматель в 2019 году взял кредит, чтобы открыть кафе или ресторан, а в 2020 году из-за пандемии пришлось приостановить деятельность общепита, то самая разумная, законная процедура — это банкротство. Существует вариант — заключить мировое соглашение в суде. Самое важное, чтобы клиент был настроен на решение проблемы путём подбора компромисса. В целом просрочка по займам у нас ниже, чем в коммерческих банках.
— Как Фонд формирует программы?
— Фонды поддержки предпринимательства есть в каждом регионе страны. И свои продукты они формируют исходя из потребностей местных предпринимателей. Когда от бизнес-сообщества поступило предложение, оказать поддержку предпринимателям, осуществляющим доставку социально значимых товаров первой необходимости в отдалённые населённые пункты, новгородский Фонд подготовил программу «Автолавка» по предоставлению займа на 5 миллионов рублей с процентной ставкой 3% годовых. Есть финансовый продукт «Дизайн-Код», рассчитанный на предпринимателей, которые должны привести свои уличные торговые объекты в Великом Новгороде в соответствие с требованиями, установленными дизайн-кодом. Интересны займы «Студенческий стартап», по нему можно получить кредит на сумму до одного миллиона рублей со ставкой 1% годовых. Пожалуй, самый оригинальный продукт Фонда — программа креативной экономики, поддерживающая людей, занятых в сферах архитектуры и дизайна, прикладного искусства, моды, СМИ, музыки и так далее. Востребованы займы для проектов по развитию производства на территории области.
— Какой программой может воспользоваться начинающий предприниматель?
— Как уже было сказано, начинающий предприниматель может воспользоваться любой программой. А вот для физических лиц — самозанятых — у нас есть соответствующая программа «Самозанятые». Клиент, оформивший налог на профессиональный доход, может получить заём на сумму до 500 тысяч рублей. Действует система поддержки тех, кто оказался в трудной жизненной ситуации. Человеку по линии соцзащиты в рамках заключения соцконтракта предоставляется безвозмездная субсидия на открытие предпринимательской деятельности. А для дальнейшего роста своего бизнеса он может получить в Фонде заём до 1 миллиона рублей по программе «Для обеспечения занятости».
Новгородский фонд поддержки малого предпринимательства помогает бизнесу, в том числе в рамках реализации национального проекта «Малое и среднее предпринимательство».
Доверительные отношения
Заём Новгородского фонда поддержки малого предпринимательства помог стекольной компании обновить оборудование.
Новгородский предприниматель Владислав ЩЕНИКОВ много лет занят в сфере оказания услуг по изготовлению и реализации стекольно-зеркальной продукции. Его компания — одна из крупных в областном центре в данном сегменте.
Из собственного опыта предприниматель давно уяснил: чтобы устоять перед кризисами, когда снижаются обороты торговли и, соответственно, падает выручка, бизнес должен постоянно развиваться, искать новые направления и пути сбыта продукции. Так, недавно компания начала представлять ассортимент своей продукции на маркетплейсах.
Но расширить своё дело без кредитных денег вряд ли получится. И здесь Владислава Щеникова не раз выручали займы по программам Новгородского фонда поддержки малого предпринимательства.
— Я полностью ушёл от получения кредитов в банках, у которых минимальная ставка 12–13%. Это менее выгодные условия, чем в Фонде. Кроме того, у банков предусмотрены штрафы при досрочном гашении кредитов, в Фонде этого нет, — рассказал предприниматель. — Фонд выигрывает тем, что предлагает кредиты с низкой процентной ставкой, а заявку рассматривает в более короткий срок. У нас сложились доверительные отношения.
По мнению предпринимателя, один из плюсов работы с Фондом в том, что для подготовки заявки не требуется «сложной бухгалтерии». В бизнес-плане нужно оперировать реальными цифрами для описания реальной картины.
На последний льготный кредит на сумму 10 млн рублей предприниматель смог приобрети новое оборудование и транспорт.
— В прошлом году при низком долларе удалось купить импортный станок, позволяющий красиво обрабатывать края стекольной продукции. Он стал альтернативой нашему старому агрегату. Приобрели два новых грузовичка, чтобы доставлять на производство заготовки и отправлять готовые изделия клиентам.
Теги: бизнес, льготы, предпринимательство
