Анна МИХАЙЛОВА,
эксперт Новгородского отделения Банка России:
— Система быстрых платежей (СБП) разработана Банком России и Национальной системой платежных карт (НСПК). Сервис позволяет проводить мгновенные межбанковские переводы. Можно переводить деньги по номеру мобильного телефона в любой банк, который участвует в системе СБП, и оплачивать товары и услуги в магазинах и в Интернете, в том числе по QR-коду.
Через СБП списание денег со счета и их зачисление происходят, даже если к ним не привязаны карты. Сервис работает в режиме 24/7 365 дней в году. Кроме того, для перевода не нужно знать номер карты или счета получателя — достаточно номера телефона.
Банк России выступает оператором и расчетным центром СБП, а НСПК — операционным и платежным клиринговым центром. Операции через СБП полностью защищены. Технологические решения, которые используются в СБП, соответствуют современным стандартам безопасности.
В целом СБП позволяет повысить доступность финансовых услуг для людей, в том числе в удаленных районах, поддержать развитие конкуренции на финансовом рынке, снизить стоимость платежей и также оптимизировать издержки его участников.
Сейчас к системе быстрых платежей подключено более 200 банков.
• С 6 августа 2024 года самому себе по СБП в другой банк можно бесплатно перевести за один раз 30 млн рублей.
• Комиссию не возьмут за переводы через СБП между разными банками при общей сумме до 100 тыс. рублей в месяц. Если этот лимит исчерпан, то комиссия составит до 0,5% от суммы перевода, но не более 1500 рублей за операцию.
• Сумма одного перевода другому человеку или платежа не должна превышать 1 млн рублей. При этом банки-участники СБП могут устанавливать свои лимиты на суммы переводов или платежей. Суточный лимит банков по переводам с банковских счетов не может быть ниже 150 тыс. рублей.
Что касается СБП для бизнеса, то она выгоднее, чем традиционные способы безналичной оплаты. Предельные значения комиссий за операции через СБП установлены Банком России. При этом размер комиссии зависит от того, какие товары и услуги предлагает предприятие. Максимальный размер комиссии не может превышать 0,7%. Для жилищно-коммунальных услуг установлена комиссия не более 10 рублей. При оплате товаров и услуг в сфере образования, медицины, страхования, при самозанятости и в некоторых других случаях комиссия составит не более 1500 рублей.
СБП для бизнеса позволяет экономить на эквайринге. Средства на расчетный счет поступают мгновенно, и оплата может производиться круглосуточно. Есть и дополнительный плюс — сокращение расходов: для приема платежей необязательно иметь терминал и другое оборудование.
Граждане, зарегистрированные как самозанятые, также могут свободно и безопасно принимать оплату за свои товары и услуги через СБП. Их выгода такая же, как и у бизнеса. Это удобный и современный канал оплаты. Чтобы настроить у себя такой способ получения оплаты, необходимо обратиться в банк. Актуальный список банков, предоставляющих такой сервис, можно посмотреть на сайте НСПК. И, конечно, самозанятые существенно экономят на приеме безналичных платежей по льготным тарифам.
В целом и бизнесу, и самозанятым доступны все сценарии приёма платежей — по QR-коду, по платежной ссылке, по подписке, а также возврат средств при необходимости.
Совместный проект министерства финансов Новгородской области и газеты «Новгородские ведомости»
