Марина Горбачева, заместитель министра финансов Новгородской области:
— Банки обязаны отслеживать операции клиентов и могут останавливать подозрительные переводы, чтобы предотвратить отмывание денег или мошенничество.
При остановке операции банк должен объяснить причину, ссылаясь на законы № 115-ФЗ и № 161-ФЗ.
Блокировка по 115-ФЗ происходит, если есть подозрения в отмывании денег или финансировании терроризма. Это может привести к блокировке карт и онлайн-доступа. Если перевод отклонён, банк может не раскрывать причину, но может запросить объяснения о цели перевода.
При блокировке карт и отсутствии объяснений клиент должен письменно запросить причину и предоставить документы, подтверждающие легальность средств.
Блокировка по 161-ФЗ осуществляется для защиты от мошенничества. Операции могут быть приостановлены на 48 часов для проверки. Если банк подозревает мошенничество, он свяжется с клиентом для подтверждения операции. Необоснованные блокировки можно оспорить.
Переводы на счета дропперов (лиц, замешанных в мошенничестве) также блокируются на 48 часов, и банк уведомит клиента о причине.
Арест счетов может произойти из-за долгов. В этом случае блокируются только суммы, необходимые для погашения долга.
Полностью исключить риск остановки переводов и заморозки карт невозможно. Но его можно минимизировать, если соблюдать следующие правила:
• Предупреждайте банк заранее о нетипичных для вас операциях. Например, когда покупаете дорогой товар и хотите перевести оплату человеку, которому прежде не отправляли деньги.
• Старайтесь не переводить деньги незнакомцам. Иначе вы рискуете поневоле оказаться участником преступной схемы: по отмыванию незаконных доходов, финансированию терроризма или выводу украденных у других людей денег.
Скажем, вам пришла какая-то сумма по ошибке. Никуда её не пересылайте по просьбе человека, который представился отправителем, — он может оказаться мошенником. Попросите свой банк вернуть деньги обратно. Банк обязан выполнить ваше поручение. А если отказывается — жалуйтесь в интернет-приёмную регулятора.
Покупаете что-то на сайтах объявлений — выбирайте безопасную оплату через сервис самой торговой площадки. Бронируете путешествие — отправляйте деньги по реквизитам турфимы, а не на личные карты её представителей. Так вы обезопасите себя от вопросов банков и правоохранительных органов.
• Храните документы, которые подтверждают легальность ваших доходов. В первую очередь это касается больших сумм или дорогого имущества, которые вы получаете от других людей. Это могут быть договоры купли-продажи или дарения, справка о вступлении в наследство, соглашение об алиментах. Если банк запросит пояснения о происхождении денег, вы сможете оперативно предоставить доказательства.
• Ведите бизнес прозрачно. Если вы продаете свои товары или оказываете услуги другим людям, оформитесь как самозанятый или индивидуальный предприниматель. Отчитывайтесь о доходах и платите налоги — тогда вопросов насчет множества переводов на вашу карту не возникнет.
• При переводах указывайте назначение платежа и просите так делать людей, которые отправляют вам деньги. «Подарок на день рождения», «возврат долга» или «за ужин» — небольшое описание снимет большую часть вопросов от банка. А вот шутки на тему наркотиков или оружия в описании перевода использовать не стоит — на них среагируют банковские системы безопасности.
У некоторых банков есть специальные сервисы для коллективного сбора денег на общие цели, например на школьные или офисные расходы. Но использовать их могут только клиенты одного банка, которые пользуются его мобильным приложением. К примеру, вы создаете копилку для сбора денег на день рождения коллеги и отправляете приглашение поучаствовать людям из своего списка контактов. Также можно кинуть ссылку на сбор. Если они откликнутся и примут приглашение, то сразу попадут в форму для переводов своего приложения, после чего достаточно будет ввести нужную сумму и отправить ее. Такой способ практически никогда не вызывает проблем с блокировкой.
• Не доводите долги до суда. Не затягивайте оплату налогов, алиментов, услуг ЖКХ. Если предвидите, что не сможете вовремя сделать взнос по кредиту или займу, попробуйте договориться с кредитором об отсрочке или изменении графика платежей.
Теги: банки, переводы, финансы, блокировка, финзож
