В первом квартале 2025 года на рынке микрофинансовых организаций проявились признаки охлаждения, сообщили в новгородском отделении Северо-Западного главного управления Банка России.
Замедление роста вызвано действием макропруденциальных лимитов для закредитованных заёмщиков и повышением стоимости некоторых категорий займов. Эта тенденция появилась и на федеральном, и на региональном уровнях.
Макропруденциальные лимиты – это максимальная доля рискованных кредитов в общем объёме займов определённой группы. Их устанавливает Банк России, чтобы предотвратить чрезмерные риски для банков и заёмщиков.
К концу первого квартала 2025 года в Новгородской области были зарегистрированы четыре МФО. В январе-марте 2025 года они заключили с населением и бизнесом более 3 тысяч договоров займа – на 41% меньше, чем за то же время прошлого года. Общая сумма выданных займов значительно снизилась – на 45% – и составила около 142 млн рублей.
Жители Новгорода также могли пользоваться услугами МФО, зарегистрированных в других регионах. Микрофинансовые организации позволяют людям и малому бизнесу быстро получать небольшие займы на короткий срок. Оформить их проще, чем кредит в банке, но и проценты по ним заметно выше.
– Обращаясь за займом в МФО, важно разумно подходить к своей долговой нагрузке, – пояснил управляющий отделением по Новгородской области СЗГУ Банка России Михаил Старичков. – Если платежи по всем займам и кредитам превышают 50% дохода заёмщика, возникает серьёзный риск попадания в «долговую спираль». Особенно, если он обращается за повторными займами и тратит их на погашение предыдущих. Об этом МФО обязана предупредить заёмщика перед тем, как заключить с ним договор. Для дальнейшего ограничения закредитованности людей Банк России планирует поэтапно вводить новые меры.
Основные из них – ограничение количества одновременно действующих так называемых дорогих займов с полной стоимостью кредита более 100%, введение периода охлаждения между получением дорогих займов и снижение предельной переплаты по займу со 130 до 100%. То есть при займе в 10 тысяч рублей весь долг с учётом суммы займа, процентов и других платежей по договору будет не больше 20 тысяч рублей.
Также с 1 сентября этого года начнёт работать закон, который увеличит шансы уберечься от кибермошенников. МФО будут обязаны выдавать займы, только если сведения о заёмщике и получателе средств совпадают, а деньги по займу от 50 до 200 тысяч рублей можно будет получить только через четыре часа после заключения договора.
Теги: Новгородская область, Банк России, кредит, займ, МФО
