На рынке микрофинансовых услуг наблюдается охлаждение – снижаются количество и объём выданных займов. Основная причина – ограничение доли займов, которые микрофинансовые организации могут выдать заёмщикам с высокой долговой нагрузкой. Эта тенденция проявлялась и на федеральном, и на региональном уровнях, рассказали в новгородском отделении Северо-Западного главного управления Банка России.
МФО позволяют гражданам и малому бизнесу быстро получать небольшие займы на короткие сроки. Оформить их проще, чем кредит в банке, но и проценты по ним заметно выше.
На начало октября 2025 года на территории Новгородской области были зарегистрированы четыре микрофинансовых организации. В январе-сентябре 2025 года они заключили с гражданами и бизнесом более 9,5 тысячи договоров займа – на 19,5% меньше, чем за такой же период прошлого года. Общая сумма выданных займов снизилась на 51% и составила около 454,3 млн рублей. По данным на июль 2025 года, в области также работали 36 офисов МФО, зарегистрированных в других регионах.
Банк России принимает меры для того, чтобы не допустить закредитованности граждан. В 2026 году начнётся масштабная реформа отрасли, которая позволит избавиться от негативных практик на рынке, но при этом сохранить доступ людей и бизнеса к финансированию. Она предусмотрена новым законом, который вступил в силу в конце 2025 года.
Так, с 1 апреля 2026 года размер переплаты по потребительским займам на срок до одного года будет снижен со 130% до 100%, включая проценты, комиссии и штрафы. Это означает, что, если клиент возьмёт в долг 10 тысяч рублей, то в любом случае МФО не сможет потребовать к возврату более 20 тысяч рублей.
Ещё один важный шаг – ограничения на количество выданных займов в одни руки. С 1 октября этого года МФО будут не вправе выдавать клиенту дорогой заём – по ставке выше 200% годовых, если у него уже есть два таких непогашенных долга.
Весной 2027 года эту норму ужесточат: новый дорогой заём не будут выдавать при наличии даже одного непогашенного долга. Причём дорогим будет считаться заём со ставкой выше 100% годовых.
– Сейчас многие клиенты МФО попадают в долговую кабалу из-за того, что кредиторы фактически навязывают человеку новый заём, когда он не может расплатиться по предыдущему долгу, – пояснил управляющий отделением по Новгородской области СЗГУ Банка России Михаил Старичков. – Новый закон поможет человеку избежать долговой ловушки.
Теги: Новгородская область, МФО, займы, Банк России
