Воскресенье, 03 ноября 2024

Информационный портал

Лента новостей

РЕКЛАМА

08 января 2020
Редакция

Какими будут проценты по вкладам и кредитам

К​ концу 2020 года Банк России снизит ключевую ставку до​ 5,75%. Это следует из​ консенсус-прогноза​ «Известий», участие в​ котором приняли аналитики крупнейших финансовых организаций, инвестиционных компаний и​ рейтинговых агентств. В​ связи со​ смягчением​ денежно-кредитной​ политики процент по​ потребительским кредитам в​ среднем составит 12,6%. Открыть депозит граждане смогут с​ годовой ставкой в​ 4,8%, а​ ипотеку взять под 8,4%.

Ключевая ставка

Значение процентной ставки по​ основным операциям Банка России к​ декабрю может снизиться на​ 50 базисных пунктов, до​ 5,75%, считает большинство опрошенных «Известиями» аналитиков. Это произойдёт, если в​ начале года инфляция останется ниже ожиданий, считает главный экономист​ Альфа-банка​ Наталия Орлова. Однако в​ последние месяцы 2019-го граждане стали больше покупать, а​ значит, цены могут начать расти быстрее, указала эксперт. Поэтому в​ случае ускорения инфляции ключевая ставка не​ будет меньше 6%, добавила она.

Треть опрошенных «Известиями» аналитиков ожидают ключевую меньше​ консенсус-прогноза.​ Впрочем, их​ оценки ниже всего на​ 25​ б.п. – 5,5%.

При​ этом такое значение возможно при​ благоприятных макроэкономических и​ внешнеполитических условиях для​ России. Внешние факторы станут определяющими в​ политике​ ЦБ на​ этот год, считают эксперты.

ЦБ​ может начать повышать ключевую ставку, если в​ конце 2020 года начнется мировой финансовый кризис, считает начальник аналитического управления «Открытие Research» Анна Морина. Опасность для​ финстабильности эксперт связывает с​ дальнейшим замедлением международной торговли и​ неэффективностью применяемых методов стимулирования экономики в​ развитых странах.

Обострение политических рисков​ из-за​ предстоящих выборов в​ США может привести к​ снижению курса пары​ рубль-доллар,​ указывает аналитик банка Хоум Кредит Станислав Дужинский. По​ его словам, следствием этого будет разгон повышения цен, а​ значит, ЦБ​ будет вынужден реагировать увеличением ключевой ставки, чтобы удержать инфляцию в​ целевом диапазоне.

– Основная ставка снизится до​ 6% в​ первом квартале года и​ достигнет нижней границы нейтрального диапазона. Затем регулятор возьмёт паузу, – Кирилл Соколов, главный экономист Совкомбанка. – Дальнейшие действия будут зависеть от​ внешних условий: цены на​ нефть, рост мировой экономики, отсутствие новых санкций, стабильность курса рубля.

Наступление негативного сценария, когда цены на​ нефть резко упадут, против России введут санкции, рубль подешевеет, а​ экономика существенно замедлится​ – маловероятно. Если​ же он​ случится, то​ ЦБ может вернуть ставку к​ значениям в​ 6,5-6,75% к​ концу 2020 года, рассказал «Известиям» аналитик «Финама» Алексей Коренев.

– Достижение уровня 5,5% возможно при​ значительном улучшении общей рыночной конъюнктуры, сохранении доминирующей позиции дезинфляционных рисков, а​ также при​ монетарной поддержке экономического роста,​ – указал главный аналитик «БКС Премьер» Антон Покатович.

Ипотека

В​ майских указах президента поставлена цель: процент по​ ипотеке должен составить 8% к​ концу 2024 года. В​ 2019 году не​ раз наблюдались снижения процентов по​ жилищным кредитам после решения совета директоров​ ЦБ о​ сокращении ключевой. По​ последним данным Банка России, в​ октябре средневзвешенная стоимость ипотеки составила 9,4%. Реальная ставка одобрения в​ ноябре была на​ уровне 8,9%, пояснили «Известиям» в​ аналитическом центре ДОМ. РФ.

В​ среднем за​ 2020 год процент по​ ипотеке составит 8,4%, следует из​ консенсус-прогноза​ «Известий».

–​ Наиболее вероятно, что​ к​ концу года обычная ипотека без​ льгот будет под 8-8,5%. При​ более активном участии государства в​ снижении стоимости жилищных кредитов можно ожидать ощутимого сокращения ипотечных ставок,​ – считает Алексей Коренев.

В​ декабре 2019-го Банк России предложил с​ 1​ июля 2020 года учитывать при​ выдаче ипотеки не​ только наличие и​ размер первоначального взноса, но​ и​ показатель долговой нагрузки (ПДН). Несмотря на​ это, рост ипотечного портфеля в​ наступившем году составит 20,3%, считает заместитель директора группы рейтингов финансовых институтов АКРА Валерия Пивень. Похожую оценку давала глава​ ЦБ Эльвира Набиуллина.

– В​ свете нового регулирования мы​ ожидаем в​ 2020 году рост ипотечного кредитования на​ уровне 10-14%. Однако запас капитала крупнейших банков позволит им​ продолжать выдавать ипотеку и​ с​ низким первоначальным взносом,​ –менее оптимистично оценил ситуацию Антон Покатович.

Депозиты и​ кредиты

В​ этом году финансовые организации продолжат снижать ставку по​ депозитам, чтобы сохранить маржу, рассказал «Известиям» главный аналитик ПСБ Денис Попов. По​ его словам, средний максимальный процент по​ депозитам в​ рублях в​ банках из​ топ-10 в​ 2020-м составит около​ 5,75%.

При​ этом из​ консенсус-прогноза​ «Известий» следует, что​ в​ среднем за​ год по​ всей банковской системе процент по​ вкладам будет на​ уровне 4,8%. Сейчас он​ в​ держится на​ уровне около​ 6%.

Ставки по​ депозитам в​ основном зависят от​ ключевой и​ в​ меньшей степени от​ иных факторов, к​ которым можно отнести состояние розничного рынка, уровень спроса на​ услуги кредитных учреждений, конкуренцию между банками, указал Алексей Коренев из​ «Финама».

–​ К​ концу года проценты по​ депозитам окажутся в​ диапазоне 5−5,5%,​ – поделился он.

Среднегодовые ставки по​ кредитам в​ 2020-м составят 12,6%, свидетельствует​ консенсус-опрос.

Снижение процентов по​ розничным займам замедлится​ из-за​ ужесточения регуляторных требований ЦБ, полагает Денис Попов. Сейчас ставка по​ кредитам составляет 15-15,3%.

Потенциал снижения процентов потребительских займов​ уже реализовался в​ 2019 году, поэтому не​ стоит ожидать их​ существенного изменения в​ 2020-м, сказал Станислав Дужинский.

Теги: Банки, кредиты

РЕКЛАМА

Похожие новости

«Монетная неделя» продлится до 20 октября.

На «Монетной неделе» новгородцы могут обменять мелочь на банкноты

С 7 по 20 октября в Новгородской области, как и в других регионах России, пройдёт акция Центрального банка России «Монетная неделя»

07.10.2024 | Экономика

Ставки по вкладам сейчас в России значительно выше инфляции.

Новгородцы держат на счетах в банках более 118 миллиардов рублей

Жители Новгородской области за год увеличили объём вкладов в банках на 25%

12.08.2024 | Экономика

«Монетная неделя» позволяет вернуть металлические деньги, которые осели в копилках, в денежный оборот.

Во время «Монетной недели» новгородцы смогут обменять металлические деньги на бумажные

Новгородская область присоединится к всероссийской акции «Монетная неделя», которая пройдёт с 20 мая по 2 июня

20.05.2024 | Экономика

Распоряжение правительства начнёт действовать с 1 июля 2024 года.

Многодетные родители, пенсионеры и инвалиды будут платить за коммуналку без банковской комиссии

Российское правительство утвердило перечень категорий граждан, которые смогут оплачивать жилищно-коммунальные услуги без банковской комиссии

02.05.2024 | Экономика

За прошедшие 12 месяцев в среднем долги каждого жителя региона по кредитам выросли на 58,8 тысячи рублей.

В среднем каждый житель Новгородской области должен по кредитам более 340 тысяч рублей

Новгородская область заняла 28-е место в российском рейтинге закредитованности населения

12.03.2024 | Экономика

Средства сберегательного сертификата будут застрахованы государством.

Владимир Путин предложил ввести сберегательные сертификаты

Президент Владимир Путин предложил запустить новый инвестиционный инструмент – сберегательный сертификат

29.02.2024 | Экономика

По данным на 1 июня 2024 года, новгородские компании хранили на депозитах более 16 млрд рублей.

Новгородский бизнес получил кредиты на более 50 миллиардов рублей

По данным на 1 июня 2024 года, новгородские компании хранили на депозитах более 16 миллиардов рублей

12.07.2024 | Экономика

Микрофинансовая поддержка позволяет бизнесу покупать оборудование, расширять клиентскую базу, запускать новые проекты.

За год предприниматели в Новгородской области получили 380 займов на 1,2 миллиарда рублей

Лидерами по числу предоставленных займов бизнесу стали Великий Новгород, Новгородский и Боровичский районы

26.03.2024 | Экономика

В 2023 году малый и средний бизнес Новгородской области привлёк на 69% больше кредитных средств за счёт поручительств Корпорации МСП, чем в 2022 году.

Новгородский бизнес получил более 580 миллионов рублей в кредит под поручительство корпорации МСП

В 2023 году малый и средний бизнес Новгородской области привлёк на 69% больше кредитных средств за счёт поручительств корпорации МСП, чем в 2022 году

09.02.2024 | Экономика

В среднем на 1 тысячу экономически активного населения региона приходится около 18 ипотечных кредитов.

Число ипотечных кредитов в 2023 году в Новгородской области выросло на треть

Средний размер ипотечного кредита в Новгородской области в январе-мае 2023 года составлял 2,84 миллиона рублей

11.07.2023 | Экономика

В Новгородской области зарегистрировано шесть микрофинансовых организаций.

Микрофинансовые организации Новгородской области снижают ставки по кредитам

С 1 июля в микрофинансовых организациях изменилась максимальная ежедневная процентная ставка

07.07.2023 | Экономика

Содействие в получении кредитного финансирования потребовалось предпринимателям из Великого Новгорода и семи муниципалитетов.

Бизнесмены Новгородской области получили кредиты с гарантийной поддержкой на более 900 миллионов рублей

С января по май 2023 года бизнес Новгородской области получил кредиты под поручительство фонда поддержки малого предпринимательства на сумму 912 млн рублей

29.06.2023 | Экономика

Еще новости

Экспорт из России в ОАЭ продолжает активно расти по разным категориям товаров.

Экспорт Новгородской области в ОАЭ увеличился в семь раз

Новгородским предпринимателям рассказали о перспективах рынка Объединенных Арабских Эмиратов

02.11.2024 | Экономика

Временные места проживания работников должны быть оснащены системой видеонаблюдения.

Работодателям Новгородской области рекомендовали обеспечить сотрудников-иностранцев местом для проживания

Новгородский минстрой утвердил стандарт обеспечения временными местами проживания работников, не имеющих постоянного места жительства на территории региона

02.11.2024 | Экономика

В ближайшее время в облдуме начнутся «нулевые чтения» проекта бюджета.

Расходы бюджета Новгородской области в 2025 году составят 50 млрд рублей

Правительство региона внесло в Новгородскую областную думу проект областного бюджета на 2025 год

01.11.2024 | Экономика

В этом году компании «Элдис» исполняется 12 лет.

Компания «Элдис» открыла в Старой Руссе учебный класс для подготовки кадров

Спикер Новгородской областной думы Юрий Бобрышев побывал с рабочей поездкой в Старой Руссе, где посетил предприятие «Элдис»

01.11.2024 | Экономика

На строительство направят 927,5 млн рублей.

Продолжение Большой Московской улицы в Великом Новгороде построит «Солид»

Открытый конкурс на строительство продолжения улицы Большая Московская в Великом Новгороде выиграла боровичская компания «Солид»

01.11.2024 | Экономика

Строительство предприятия позволит создать 39 новых рабочих мест.

Компания «Блазар» стала резидентом новгородской особой экономической зоны

В особой экономической зоне «Новгородская» появился 12-й резидент, экспертный совет ОЭЗ одобрил заявку производственной компании «Блазар»

01.11.2024 | Экономика

Свежий выпуск газеты «Новгородские Ведомости» от 30.10.2024 года

РЕКЛАМА