Система самозащиты

Этот закон называют одним из самых «долгих», так он был разработан еще в 2001 году и принят Госдумой в первом чтении в апреле 2002 года. Как отметил Валерий БАИШЕВ, председатель правления ПКВК «Кредо», долгое время противниками принятия этого закона были структуры, связанные с другой частью финансового сектора экономики.
— Да, мы теперь тоже можем предоставлять определенные гарантии нашим пайщикам, и, таким образом, становимся конкурентами банков, — говорит Валерий Баишев. — Однако не стоит забывать, что, в отличие от банков, мы можем только привлекать средства пайщиков и выдавать им же займы. Другой деятельностью, связанной с банковской сферой, мы не имеем права заниматься.
Отметим, закон обязал кредитные кооперативы формировать резервный фонд, величина которого должна составлять не менее 5% от суммы привлеченных средств. Эти деньги не будут лежать в сейфе. «На них кооператив может купить недвижимость. Ее же он может заложить в банке и получить деньги на дальнейшее развитие, в том числе, например, на выдачу займов, — говорит Геннадий ДЕМЧЕНКО, председатель кредитного кооператива «Народный кредит». — Помимо приобретения недвижимости, деньги резервного фонда можно положить и на депозит в банке».

 Самоконтроль

Законом определяется максимальная сумма, которую можно взять от одного пайщика, — не более 20% от общей суммы привлеченных средств. Что касается займов, то теперь КК могут выдать одному пайщику не более 10% от общей суммы задолженности по займам.
С принятием закона деятельность кредитных кооперативов будут контролировать саморегулируемые организации (СРО). Каждая из которых должна объединить не менее пяти кооперативов с общим числом пайщиков — 100 000. Все члены СРО должны отчислять от 0,2% до 5% среднегодовых активов на создание в рамках СРО компенсационного фонда — своего рода подушки безопасности. Причем чем рискованнее финансовая деятельность кооператива, то есть чем меньше у него активов, тем выше размер взносов в этот фонд.
Если какой-либо кооператив, входящий в СРО, обанкротится, его пайщикам обязаны вернуть деньги. Это чем-то напоминает систему страхования банковских вкладов. Если разорится банк, вкладчики получат до 700 тысяч рублей, а какую сумму получат пайщики, если закроется кооператив? Увы, здесь ситуация не такая определенная. «Суммы, сроки и иные позиции, гарантирующие возвратность этих средств, будут вырабатываться СРО самостоя-ельно. Пока о конкретных суммах говорить рано», — отмечает Валерий Баишев.

Кооператив кооперативов

Закон регламентировал порядок создания кредитных кооперативов второго уровня или объединений кооперативов для финансовой взаимовыручки. В течение первого месяца работы такого кооператива в общей копилке должно оказаться 10 миллионов рублей, а по истечении года — 50 миллионов. По словам специалистов, кооперативы второго уровня призваны создать своего рода «кассу взаимопомощи» для кооперативов первого уровня.
Самый главный вопрос — откуда возьмутся деньги на узаконенные отчисления. По словам Геннадия Демченко, все ляжет на плечи пайщиков: вырастет стоимость пая, увеличатся проценты по займам и снизятся проценты по вкладам. По мнению же Валерия Баишева, на величину годовой ставки по займам и сбережениям будет всё-таки влиять разумность и целесообразность её применения, а не величина ежегодных членских взносов кредитными кооперативами в СРО, вследствие чего удорожания услуг КК можно будет избежать.