Новгородцы осторожны с выбором кредита и аккуратны в расчётах
Аналитики Объединенного кредитного бюро обнародовали ежегодное исследование «Кредитная карта России». В нем оцениваются доля охвата населения розничными кредитами в 2015 году и последствия, которые следовали за этим. Выводы сделаны на основе данных о 42,7 млн. заемщиков, которые передают в ОКБ более 500 крупнейших кредитных организаций. Годовой отчет опубликован на сайте www.bki-okb.ru.
По версии ОКБ, сегодня в России 59% занятого населения имеют открытые кредиты. Более всех в этом преуспели в Республике Алтай, где закредитован 91% занятого населения, или 81 020 человек из 88 900. Показатели выше 75% отмечены в Бурятии (79%), Тыве (78), Курганской области (77), Алтайском крае и Республике Коми (по 76%).
Новгородская область с 54% занимает скромное 61-е место. У нас под кредитами находятся 163 739 человек из 305 800 экономически активного населения. Хорошо это или плохо? К сожалению, авторы исследования ответа на этот логичный вопрос не дают.
Вроде бы хорошо, если почти половина занятого населения деньги в долг (да под проценты!) не берет. Однако аналитики имеют свой взгляд: «В прошедшем году объемы кредитования серьезно сократились, что было связано как с ужесточением требований к заемщикам со стороны банков, так и спросом со стороны самих граждан, которые не спешили брать кредиты под высокие проценты. Заемщикам, уже имеющим кредитные обязательства, стало сложнее получить новый кредит».
Представляется, что к нам эти ужесточения и ограничения не применимы. Во всяком случае, на это указывает низкий номинальный уровень долговой нагрузки (соотношение среднего платежа к среднемесячному доходу заемщика): 10 687 рублей к 26 261 (55—62-е места). То есть уровень долговой нагрузки составляет для новгородского заемщика 41% его ежемесячного дохода. Тоже немало, но не 75%, как у лидера Карачаево-Черкесии.
Здесь, правда, следует учесть, что у нас на 10 заемщиков приходится 16 кредитов (37-е место), что логично ведет к образованию долга по кредиту(-ам). У среднего новгородца-заемщика этот долг составлял в 2015 году 173 511 рублей. У чукчи (он — в лидерах) — 583 928 рублей, у москвича — 333 445 рублей (7-е место), у петербуржца — 301 228 (10-е место). А вот у осторожного псковича (скобаря, как их прежде называли) — 139 311 (85-е место).
Любопытны индексы просроченных кредитов. Их два: просроченные до 90 дней и более 90 дней. Заемщиков с просрочкой первой категории в Новгородской области — 16,46% (от всех заемщиков, 46-е место — в золотой середине), второй категории — 9,74% (почетное 12-е место, когда только 11 регионов имеют просрочку меньше нашей).
Есть еще такой мрачный показатель, как количество потенциальных банкротов. Таковых в нашем регионе в прошлом году насчитали 1394 человека (0,9% от занятого населения) — 75-е место. Первые три места занимают: Москва (94 927 человек — 2,0%), Московская область (49 641, или 2,1%) и Санкт-Петербург (32 319, или 1,7%). Нам, как говорится, учиться, учиться и не научиться бы у них.
Основной тенденцией, которую отметили авторы исследования в 2015 году, стало «снижение номинального уровня долговой нагрузки россиян с 41 до 37%. Тенденция выглядит позитивной, однако не стоит забывать, что при расчете показателя кредитной нагрузки учитывается номинальный доход заемщиков, в то время как реальные доходы граждан, по данным Росстата за 2015 г., сократились в среднем на 4,7%. В результате все больше заемщиков могут в перспективе испытывать сложности с обслуживанием имеющихся кредитов». Кроме того, по данным ОКБ, в 2015 году «50% заемщиков использовали новые кредиты для частичного или полного погашения задолженности по уже имеющимся обязательствам». Вот такая получается кредитная история.
Наша справка
Объединенное кредитное бюро создано в 2004 году, входит в тройку крупнейших кредитных бюро России. Акционеры: ОАО «Сбербанк России», ведущий мировой оператор кредитных бюро Experian, и ЗАО «Интерфакс». По данным на 1 марта 2016 года, в базе данных ОКБ хранится 200 млн. кредитных историй.
