или Что такое овердрафт и чем он нам грозит?
Овердрафт — это краткосрочный микрозайм, который предоставляется клиенту путем кредитования его банковского счета. То есть пользователь овердрафтом может потратить со своей карты свыше имеющейся на ней суммы, безусловно, в рамках установленного банком лимита. Данная услуга предоставляется не бесплатно — за пользование заемными деньгами банк взимает процент.
Чаще всего овердрафт предоставляется в привязке к зарплатной карточке. Однако иногда эта услуга может предоставляться в качестве дополнительной и для дебетового счета, то есть такие карты позволяют в определенных пределах залезать в долг. При наличии дебетовой карты необходимо твердо знать: позволяет ли она брать овердрафт, то есть расходовать деньги сверх собственных средств на счету; какой может быть максимальная сумма долга, то есть каков «размер овердрафта» (обычно он примерно соответствует заработной плате за месяц, если речь идет о дебетовой зарплатной карте).
Как правило, в выписках банка, в том числе выдаваемых в банкоматах, указывается «доступный остаток» уже с учетом овердрафта. И важно правильно вычислить, сколько вы можете еще потратить, чтобы не стать должником. Например: остаток доступных средств (ваши деньги плюс деньги банка) по вашей карте — 25 тысяч рублей, а овердрафт — 15 тысяч рублей, это значит, что у вас лично есть только 10 тысяч рублей. Совершив траты сверх этой суммы, вы станете должником.
Основные отличия овердрафта от других кредитов заключаются в более высоких процентных ставках и возможности повторного использования погашенных кредитных средств. У некоторых банков предусмотрен беспроцентный период погашения задолженности, который составляет несколько дней. Проценты начисляются с фактически израсходованной суммы. Лицам, которые постоянно пользуются овердрафтом, необходимо помнить, что возврат суммы по соглашению об овердрафте осуществляется в оговоренный им срок по договору, а если он не установлен, то в течение 30 дней с момента предъявления банком требования о ее возврате.
Если уволились, но у вас осталась зарплатная карта, сразу обратитесь в банк, чтобы решить, как с ней быть дальше. Дело в том, что пока клиент является работником организации, обслуживание зарплатной карты для него бесплатно, однако после увольнения банк перекладывает расходы на обслуживание расчетного счета и перевыпуск карты на самого клиента, не уведомляя его об этом. Многие же люди, потратив остаток зарплатного лимита, благополучно забывают про существование этой карты, а банк меж тем годами начисляет штрафы на просроченные платежи по обслуживанию счета и на перевыпуск карты. В итоге долги растут, но граждане об этом могут и не знать.
Таким образом, для того, чтобы овердрафт стал удобным и простым инструментом для краткосрочного закрытия финансовых прорех, нужно научиться эффективно им пользоваться, не ухудшая своего материального положения.
