В новом году уйти на «каникулы» сможет получатель любого кредита
В 2024 году в России в финансовой сфере начнут действовать несколько новых правил и законов, о которых полезно знать каждому. В частности, кредитные каникулы можно будет брать по любым кредитам и займам, сообщили на портале Банка России «Финансовая культура».
Раньше оформить право на отсрочку разрешалось только в особых случаях — к примеру, в связи с пандемией и для кредитов и займов, выданных в определённые сроки. Без подобных ограничений механизм каникул работал лишь для ипотеки. С 1 января 2024 года можно отложить на срок до полугода выплаты по любым кредитам и займам. Не имеет значения, когда именно человек их взял.
Однако важно соответствовать хотя бы одному из следующих условий:
• доходы упали больше чем на 30% по сравнению с предыдущим годом;
• гражданин пострадал в чрезвычайной ситуации — при пожаре, наводнении или другом бедствии.
По одному и тому же кредиту или займу разрешается взять отсрочку только раз по каждой из этих причин. Чтобы отложить платежи по кредитной карте, лимит по ней не должен превышать 150 тыс. рублей. По автокредиту размер выданной суммы не может быть больше 1,6 млн рублей. По остальным кредитам и займам — 450 тыс. рублей.
Ещё одно новшество касается банков и микрофинансовых организаций, которые будут обязаны рассчитывать показатель долговой нагрузки (ПДН) заёмщика при выдаче новых кредитов и займов и рефинансировании старых и предупреждать закредитованных заёмщиков о риске оказаться в долговой яме.
Если на погашение долгов у человека будет уходить больше 50% дохода, кредитор сообщит ему о риске не справиться с платежами. Такое уведомление заёмщику выдадут перед заключением договора кредита или займа — в нём нужно будет проставить подпись (или галочку, если документ в электронном виде).
С 2019 года кредиторы рассчитывали ПДН по долгам от 10 тысяч рублей, но не оповещали заёмщиков с высокой долговой нагрузкой о возможных проблемах. Теперь эта обязанность закреплена в законе — для кредитов и займов на любую сумму.
Есть ещё одна новость: с 21 января любые ненужные услуги, которые клиенту продали вместе с кредитом или займом, можно будет отменить в течение месяца. Причём банки и микрофинансовые организации обязаны включать цену всех платных сервисов в полную стоимость кредита (ПСК) и напоминать о праве отказаться от них. ПСК в процентах и рублях указывается в рамке на первой странице договора, чтобы заёмщик сразу видел размер переплаты.
Раньше некоторые банки и МФО умалчивали, что многие платные услуги и сервисы являются необязательными для оформления кредита или займа. К тому же на отказ от них было только 14 дней.
Одна из наиболее важных новаций касается переводов средств на мошеннические счета.
С 25 июля все банки, прежде чем провести перевод, должны будут проверить номер карты или счёта получателя и убедиться, что его нет в базе реквизитов, которые уже засветились в мошеннических схемах.
Если банк не проведёт проверку и сразу отправит деньги на счёт из этой базы, то должен будет вернуть клиенту всю сумму. Срок возврата — до 30 календарных дней с того момента, как пострадавший подаст заявление в банк.
Когда человек посылает деньги на подозрительный счёт, банк обязан остановить операцию на два дня и сообщить клиенту о том, что счёт или карта принадлежит мошеннику. Отправитель получает возможность всё обдумать и отказаться от перевода.
Но если, несмотря на предупреждение, клиент всё же настоит на операции или просто не отреагирует в течение двух дней, деньги уйдут аферистам. В таком случае банк уже не будет отвечать за последствия и ничего не компенсирует, а пострадавшему останется только обращаться в полицию.
Теги: кредиты, кредитные каникулы, Банк России, финансы, деньги
