О важных нюансах порядка формирования пенсии
С 2015 года накопительная часть пенсии будет формироваться только у тех новгородцев (1967 г.р. и моложе), кто заявит о своем выборе в Пенсионный фонд РФ. «Молчуны» при выходе на заслуженный отдых получат только страховую пенсию.
Разбираемся в понятиях
Сейчас 93% новгородских пенсионеров получают трудовые пенсии по старости (остальные — по государственному обеспечению), которые состоят из страховой и накопительной частей. С 1 января юридическое понятие «трудовая пенсия» исчезнет. Законодательно вводятся два вида самостоятельных пенсий — страховая и накопительная.
Страховая пенсия будет формироваться в баллах и индексироваться, она гарантируется государством. А вот накопительная будет исчисляться в рублях и может передаваться правопреемникам.
Если копить…
Формирование накопительной пенсии становится добровольным. Новгородцы 1967 года рождения и моложе, за которых работодатели делают взносы в систему обязательного пенсионного страхования, в 2014–2015 годах могут принять решение: направить все взносы работодателя на страховую часть или продолжить формирование накопительной пенсии. Для этого надо написать заявление и передать в Пенсионный фонд России.
16=10+6
Сегодня за всех работающих работодатели перечисляют страховые взносы по тарифу 22%. Из них 6% направляются на формирование пенсий нынешних пенсионеров. 16% — это индивидуальный тариф, они «оседают» на индивидуальном лицевом счете каждого человека, формируя размер пенсии. Так вот, именно 16% можно перераспределить: 6% направить на накопительную пенсию, а 10% — на страховую. Или все 16% — на страховую пенсию.
Тот, кто сделал выбор в пользу накоплений, должен заявить об этом с помощью заявления в Пенсионный фонд. При этом надо сразу определиться с финансовыми инструментами управления будущей накопительной пенсией. То есть направить средства в государственную управляющую компанию (сейчас это «Внешэкономбанк»), в частную управляющую компанию или в негосударственный пенсионный фонд.
Доходы и расходы
— Прежде чем сделать выбор, стоит как следует ознакомиться с финансовой деятельностью компаний, — советует Алексей КОСТЮКОВ, управляющий Отделением Пенсионного фонда Российской Федерации по Новгородской области. — Вся необходимая информация доступна и размещена на официальном сайте Пенсионного фонда России. Также сведения обязательно должны публиковаться и на сайтах самих финансовых организаций.
Добавим только, что людям не искушенным в финансовых вопросах сделать правильный выбор непросто. Доходность пенсионных накоплений надо регулярно отслеживать. За квартал управляющие компании или фонды могут оказаться в плюсе, а в следующем — уже в минусе, в целом по году сложится одна картина, а за несколько лет — другая. И все это надо учесть.
Накопили — получите
Но вот выбор все-таки сделан в пользу накоплений, какие он дает преимущества? При выходе на пенсию, кроме страховой, вы получите еще одну — накопительную пенсию. Рассчитывается она прозрачно и просто: сумма всех пенсионных накоплений делится на ожидаемый период выплаты (в 2015 году — 228 месяцев). Получается, накопили вы 500 тысяч, получите более 2 000 как ежемесячную прибавку к пенсии. Накопите больше, и прибавка станет существеннее. Еще один плюс — пенсионные накопления смогут получить правопреемники.
— Но надо помнить — размер пенсионных накоплений зависит от результатов инвестирования средств выбранной управляющей компанией или НПФ, — говорит Алексей Викторович. — В случае получения убытков к выплате гарантируется лишь номинал уплаченных страховых взносов, то есть доходы от инвестирования можно потерять.
Если не копить
— По нашим сведениям, около 40 процентов новгородцев ранее уже перевели свои накопления в управляющие компании или в негосударственные пенсионные фонды, — сказал Алексей Костюков. — По умолчанию у них будет формироваться накопительная пенсия. Но в течение 2014–2015 гг. они также могут сделать свой выбор в пользу страховой пенсии, как и остальные 60 процентов новгородцев, которые являются так называемыми «молчунами». Они полностью доверили государству формирование своих будущих пенсий.
Доверяй, но проверяй
Некоторые НПФ ведут столь агрессивную политику по привлечению новых клиентов, что вводят людей в заблуждение, мол, если вы не переведете свои накопления в частный фонд, можете вовсе их лишиться, накопительные пенсии обнулят. Это неправда.
По закону тот, кто останется «молчуном» в 2014–2015 гг., по умолчанию отказывается от формирования накопительной пенсии. Но при этом все ранее сформированные пенсионные накопления сохраняются, сведения о них по-прежнему отражаются на индивидуальном пенсионном счете, и при выходе на пенсию человек получит их плюс инвестиционный доход.
К тому же и в таком выборе есть свои плюсы — весь тариф 16% направляется на страховую пенсию, а значит, ее размер будет выше. Страховая пенсия не подвержена рыночным рискам, она будет ежегодно индексироваться государством.
Светлана ШЕВЛЯГИНА
