Консультация "НВ"
Я имею кредит в банке. По причине болезни и семейным обстоятельствам мною был пропущен текущий платеж, в дальнейшем платежи производились. Но мне были начислены пени.
Задолженность по просрочке погашена и производились текущие платежи. Не погашена осталась задолженность по пеням. Мною была внесена на карту очередная сумма для погашения текущего платежа, однако банк вместо того чтобы закрыть задолженность по текущему платежу, закрыл задолженность по пеням.
Тогда я взяла выписку по кредиту. А в этой выписке уже начислена задолженность для гашения в августе. У меня вопрос: насколько это законно и можно ли оспорить данный факт?
В данном случае необходимо обращаться с исковым заявлением в суд и признавать действия банка незаконными. В случае если в договоре указано, что сначала оплачивается тело кредита, а потом — штрафы, это существенное нарушение условий договора со стороны банка и является основанием для расторжения договора в судебном порядке.
Согласно ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем — проценты, а в оставшейся части — основную сумму долга. Также практика применения данной статьи — на вашей стороне.
Согласно Постановлению Федерального арбитражного суда Северо-Западного округа от 1 февраля 2010 г. № Ф07-13286/2009 по делу № А66-10857/2009 (суд сослался на ст. 319 ГК РФ) сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем — проценты, а в оставшейся части — основную сумму долга. Вместе с исковым заявлением необходимо подать документы, подтверждающие оплату именно процентов и штрафов.
Важны обстоятельства
Я работал в одной организации, взял ипотеку, была зарплата хорошая. По стечению обстоятельств заработная плата сократилась в связи с кризисом. Я обратился в АИЖК, чтобы снизили процентную ставку по ипотеке, но мне было отказано. Законно ли отказали?
Согласно ч. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором. То есть после вашего обращения банк может как принять ваше заявление и изменить условия договора в части процентной ставки ипотечного кредита, так и отказать в этом. На данной стадии отказ законный, так как банк выразил свою волю, отказавшись изменять данный договор. Однако не стоит сразу опускать руки. Согласно ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только по иным основаниям.
Под иными случаями, являющимися основаниями для изменения договора, ГК РФ подразумевает в вашем случае ст. 451 ГК РФ. Согласно ч. 1 ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях. Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4, изменен судом по требованию заинтересованной стороны.
Михаил ЕРМАКОВ,
юрист, специализирующийся на кредитных спорах
Фото из открытых источников
