Татьяна КАРАВАНОВА, главный специалист-эксперт отдела защиты прав потребителей и контроля за соблюдением правил реализации товаров (работ, услуг) Управления Роспотребнадзора по Новгородской области
Кредитные консультанты работают в розничных магазинах и предлагают покупателям возможность приобрести товары в кредит. Они могут предоставить вам на выбор множество предложений от банков и микрофинансовых организаций (МФО). Обычно такие займы и кредиты предоставляются на срок от 3 месяцев до 3 лет. Для заключения договора вам понадобится только паспорт, а одобрение кредита обычно занимает всего несколько минут. Затем вы подписываете договор с банком или МФО, они переводят деньги в магазин, а вы получаете оплату за свои покупки.
Предложение звучит заманчиво — не нужно тратить время и силы, ждать, пока они одобрят и выдадут заем или кредит, а потом возвращаться в магазин. Вы можете мгновенно стать обладателем холодильника, смартфона, дивана или других необходимых вещей.
POS — сокращение от «point of sales», в переводе — «точка продаж». То есть POS-кредит — это кредит, который можно получить прямо в магазине техники, офисе мобильной связи, мебельном салоне или строительном супермаркете.
Какие минусы у POS-кредитов
Главная опасность таких кредитов — у вас нет времени всё как следует изучить и обдумать предложение. Кредитные консультанты торопят с решением, за спиной топчется нетерпеливый друг или другой покупатель. В результате вы можете принять не самые выгодные условия кредита или займа, согласиться на завышенные проценты, лишние опции или неудобную схему погашения.
Возможна большая переплата
Процентные ставки по банковским POS-кредитам обычно ниже, чем по кредитным картам, но выше, чем по потребительским кредитам, оформленным в том же банке напрямую. С POS-займами, которые выдают МФО, ситуация другая. По ним проценты чаще всего выше любых банковских предложений. Уточните у консультанта проценты не за месяц, о котором они обычно говорят, а за год. Иногда переплата по займу МФО может достигать 100%. То есть получается, что вы купите один товар по цене двух. Не самое выгодное решение.
Навязанная гарантия
Продавец может убедить вас, что нужно дополнительно купить расширенную гарантию на товар при оформлении кредита. Такая гарантия обычно действует дольше, чем заводская, и позволит вам сразу обменять товар, если он окажется неисправным. Возможно, вы действительно захотите её приобрести, но это необязательно. Расширенная гарантия не может быть условием одобрения кредита, потому что её дает магазин, а не банк. На решение банка это не влияет. К тому же, если захотите вернуть товар, стоимость этой услуги вам не компенсируют.
Риск испортить кредитную историю
Кредиты в точках продаж покупатели нередко воспринимают как обязательства перед магазином. И потому считают, что ничего страшного не случится, если просрочить очередной платеж на пару дней. На самом деле это грозит не только штрафом со стороны банка, но и испорченной кредитной историей. Поэтому вносить платежи нужно четко по графику и даже немного заранее — за день-два до срока, чтобы деньги точно успели поступить на счет.
Можно ли вернуть товар, который купили в кредит?
Это зависит от вида товара, а не от того, куплен он в кредит или нет. Некоторые вещи нельзя вернуть или обменять, если они не бракованные. Например, ювелирные украшения, мебель, строительные и отделочные материалы, которые отпускаются по метражу, а также технически сложные товары: бытовую технику, телефоны и фотоаппараты, даже электронные игрушки и часы и др.
Если я верну товар, кредит погасится автоматически?
Нет. Для того чтобы расторгнуть кредитный договор, вам придется идти в банк или МФО, с которой вы этот договор заключили.
На всякий случай через некоторое время проверьте свою кредитную историю. Так вы убедитесь, что все погашенные кредиты и займы точно закрыты. Дважды в год кредитную историю можно запросить бесплатно.
Можно ли погасить POS-кредит досрочно?
Можно. Для этого нужно обратиться в банк или МФО, с которой вы заключили кредитный договор. В самом договоре должны быть прописаны условия досрочного погашения. Когда внесете все платежи, не забудьте взять справку, что кредит закрыт и вы банку или МФО ничего не должны.
Совместный проект министерства финансов Новгородской области и газеты «Новгородские ведомости»
Теги: POS-кредит, финансы, деньги, финзож
