Главный принцип — чем выше доход, тем больше будешь получать в старости! Но есть нюансы...
Готовь сани летом, а пенсию — смолоду! Это простое правило объясняет основной принцип, от которого зависят наши выплаты в старости: чем больше зарабатываешь сейчас, тем больше получишь потом. Естественно, есть нюансы. Но сути дела они не меняют.
В нашем путеводителе мы постарались учесть всё самое главное, что нужно знать об особенностях формирования пенсии в нашей стране. И о том, от чего она зависит.
От страховой до социальной
Основная часть нашей пенсии — страховая. В народе её называют государственной или трудовой.
Но чиновники от этих определений морщат нос. Всё потому, что есть ещё пенсия «по государственному обеспечению» (её получают участники Великой Отечественной войны, чернобыльцы и те, кто не смог накопить минимальный трудовой стаж). Есть социальные пенсии, которые назначают инвалидам, детям-сиротам и другим незащищенным слоям населения. И есть военные пенсии — их выплачивают не только военнослужащим, но и сотрудникам других правоохранительных органов.
Эти виды пенсий стоят особняком. В нашем путеводителе подробно поговорим о страховой пенсии. Потому что она актуальна для подавляющего большинства россиян.
А страховой она называется потому, что работает на страховых принципах. Сначала платишь ты — а потом платят тебе. Страховым случаем здесь считается достижение пенсионного возраста.
Откуда берутся выплаты
Выплаты, которые получают нынешние пенсионеры, берутся из страховых взносов тех, кто работает и получает официальную зарплату. На эти самые взносы (и не только на них) работодатели дополнительно платят в бюджет 30% от наших зарплат.
При этом вклад каждого в благосостояние нынешних пенсионеров записывается. То есть сегодня я плачу страховые взносы, а после достижения положенного возраста буду получать пенсию. Причем чем больше работодатель внесет за меня сейчас, тем больше мне будут платить в старости.
Всё это считается по формуле. Суть её в том, что на пенсию мы копим не рубли, а коэффициенты. Их для простоты ещё называют баллами. За год можно получить максимум 10 баллов. То есть даже если зарабатывать миллионы рублей в месяц, пенсия от этого в разы больше, чем у других, не будет.
Это сделано специально, чтобы страховые пенсии в старости были более-менее равными. Они зависят от уровня заработка, но не полностью. В таком случае государство может больше давать тем, кто нуждается.
— Действует простой принцип — размер пенсии выше для людей с более высоким уровнем заработной платы и более длинным трудовым стажем. Как бы в дальнейшем ни менялась пенсионная система, этот принцип будет сохраняться, так как он является ключевым для всех пенсионных систем в мире без исключения. Но пенсия замещает лишь определенную часть утраченной заработной платы. Какую — зависит от уровня предыдущих доходов, — объясняет Виктор Ляшок, старший научный сотрудник Центра «Институт социального анализа и прогнозирования» ИПЭИ Президентской академии.
Зачем будущую пенсию считают в баллах, а не в рублях? Тут есть своя логика. И она объясняется демографией. В разный период времени бывает разное соотношение пенсионеров и работающих. Да и курс рубля может меняться довольно сильно. Деньги обесцениваются, а баллы каждый год индексируют.
Формула расчёта
Ну а теперь — самое интересное.
Каким образом пенсионные баллы превратятся в рубли, когда мы выйдем на пенсию? Здесь тоже есть своя формула. Она состоит из трёх переменных: фиксированной выплаты (дают всем, кто заслужил право на страховую пенсию), количества накопленных баллов и их стоимости.
Допустим, за свою трудовую биографию вы накопили 100 пенсионных баллов. Вот как можно узнать, на какую пенсию вы уже можете рассчитывать (если бы выходили на неё прямо сейчас).
Фиксированная выплата (8907,7 рубля) + число баллов (100) х стоимость балла (145,69 рубля) = 23 476 рублей и 70 копеек.
В эту довольно простую формулу каждый может подставить своё количество баллов и поупражняться в математике. Говорят, в возрасте это полезно.
Кстати, фиксированная выплата и стоимость балла каждый год повышаются на уровень инфляции. Это и есть индексация пенсий.
Нужный возраст
В 2025 году на пенсию по старости не сможет выйти никто. Таковы условия переходного периода по повышению пенсионного возраста. В 2026 году на пенсию смогут выйти женщины 1967 года рождения (в 59 лет) и мужчины 1962 года рождения (в 64 года). В 2027 году — опять пробел. А в 2028 году переходный период закончится. Все будут выходить на пенсию в 60 и 65 лет соответственно.
Правда, есть одно исключение — те, кто имеет право выйти на заслуженный отдых досрочно. К примеру, те, кто работает на вредных производствах и выработали необходимый стаж, «северяне» и другие льготные категории. Уточнить свой статус можно в Социальном фонде России.
Минимальные требования
Стаж сейчас вторичен. Государству важнее, не как долго вы работаете, а сколько денег перечисляете в бюджет. Но минимальные требования для назначения страховой пенсии по старости всё равно остались. Для этого нужно не только достичь пенсионного возраста, но и иметь не менее 30 баллов и не менее 15 лет официального стажа. Россиянам, которым не хватает коэффициентов или стажа для страховой пенсии, полагается социальная пенсия — она намного ниже.
Накопительная часть
История про баллы — это лишь страховая часть будущей пенсии. А есть ещё накопительная. Страховая идет в общий котел, а накопительная часть лежит на индивидуальных счетах. И считается она не в баллах, а в рублях.
Пенсионные накопления есть у всех, кто родился после 1957 года. Правда, у тех, кто родился до 1967 года, суммы маленькие. В накопительную часть у них шло лишь 2% от зарплаты и всего три года.
Более существенные суммы у тех, кто родился в 1967 году и позднее. За них на накопительную пенсию работодатели в течение 10 лет отчисляли по 6% от официальных доходов.
В 2014 году накопительный сегмент нашей будущей пенсии заморозили. Точнее, приостановили регулярные выплаты. А то, что набралось к тому времени, и дальше копится на наших индивидуальных счетах. Деньгами управляет либо ВЭБ.РФ, либо один из негосударственных пенсионных фондов (НПФ). В ВЭБ.РФ автоматически попали деньги «молчунов» — россиян, в своё время не выбравших фонд, который будет управлять их пенсионными накоплениями.
Фонды и ВЭБ.РФ инвестируют наши накопления в ценные бумаги. То есть деньги работают на экономику, а мы за это получаем процент, который примерно равен инфляции.
При выходе на пенсию прибавка тоже будет считаться по формуле. В зависимости от накопленной суммы её выдадут либо единой суммой сразу, либо растянут платежи до конца жизни. Посмотреть, где хранятся ваши накопления, кто ими управляет и какая сумма там набежала, можно в выписке из лицевого счета СФР (см. «Где найти информацию о баллах и не только?»). Кроме того, у многих НПФ есть личные кабинеты на официальных сайтах (вход по номеру телефона или с помощью логина/пароля от госуслуг).
Обратиться за накопительной пенсией можно либо при достижении «старого» пенсионного возраста (в 55 лет — у женщин и в 60 лет — у мужчин), либо ещё раньше — при досрочном выходе на пенсию.
Какую прибавку даст накопительная часть
Закон гласит так. Если прибавка от накопительной части составляет меньше 10% от прожиточного минимума пенсионера по стране, тогда выплату дают целиком. Если больше, тогда её выплачивают равными долями до конца жизни.
Прожиточный минимум пенсионера в России в 2025 году — 15 250 рублей в месяц, 10% от этой суммы — 1525 рублей. Умножаем эту сумму на 270 месяцев (это ожидаемый период выплат — сколько в среднем живет пенсионер при выходе на пенсию). Получаем 411 750 рублей.
Если у гражданина на счёте меньше этой суммы, то при выходе на пенсию все деньги ему выплатят полностью.
Если больше — выплаты разобьют на 270 месяцев. Допустим, если на индивидуальном счёте к моменту выхода на пенсию будет лежать 300 тысяч рублей, то все эти деньги пенсионер получит сразу. А если 500 тысяч рублей, то прибавка составит 1851 рубль в месяц (500 000 / 270 = 1851,85).
У тех, кто участвовал в программе софинансирования пенсий, есть возможность получить деньги быстрее. На внесенные по этой программе деньги можно установить меньший срок выплат — 10 лет. Тогда ежемесячная прибавка будет выше.
ГДЕ НАЙТИ ИНФОРМАЦИЮ О БАЛЛАХ (И НЕ ТОЛЬКО)
Можно, конечно, отправиться в отделение Социального фонда. Но зачем, если всё есть на портале госуслуг? Или в мобильном приложении «Госуслуги».
В верхней строчке (для браузерной версии) или в пункте меню «Услуги» (для приложения) находим надпись «Пенсии Пособия». Кликаем. Выбираем пункт «Предоставление зарегистрированному лицу сведений о состоянии индивидуального лицевого счета в ПФР».
Заказываем документ — и через несколько минут в вашем личном кабинете и на электронной почте появится справка с полной информацией о вашем стаже, пенсионных баллах, накоплениях и страховых взносах, которые за вас отправил в бюджет работодатель.
Евгений БЕЛЯКОВ, «Комсомольская правда»
Теги: пенсия, пенсионеры, Россия, Новгородские ведомости, Комсомольская правда
