Не получится просто оформить микрозайм на карту и забыть о долге – его нужно выплатить. Появление просрочек по займам может обернуться для человека передачей его долгов коллекторскому агентству, сотрудники которого пытаются добиться от заемщика погашения накопившейся задолженности. В подобной ситуации должнику нужно понимать, как отличить настоящих коллекторов от мошенников, какими полномочиями обладают взыскатели долгов и как правильно общаться с ними, чтобы самому не нарушить закон.
Как разговаривать с коллекторами
Звонок коллектора может застать человека врасплох и обернуться для него настоящим стрессом, но в подобной ситуации ни в коем случае нельзя терять самообладание. Человеку нужно вести себя максимально корректно, попытаться понять суть претензий и придерживаться нескольких несложных правил:
- Включить запись разговора и внятно сообщить об этом звонящему. Во-первых, запись позволит зафиксировать важную информацию о коллекторе и долге, на которую человек может сразу не обратить внимания из-за стресса. Во-вторых, файл может пригодиться для защиты от неправомерных действий звонящего. Она станет доказательством, если во время беседы коллектор нарушит закон — станет угрожать должнику или шантажировать его. В этом случае должник вправе пожаловаться на агентство. При выявлении нарушений организацию могут оштрафовать на сумму до 2 млн рублей.
- Получить полную информацию о звонящем и причине звонка. Эти сведения коллектор обязан сообщить в начале разговора без лишних напоминаний, но если они были произнесены невнятно, должнику следует запросить их повторно, чтобы точно уяснить следующие данные:
- полное имя коллектора, его идентификационный код, наименование коллекторского агентства;
- наименование кредитора, у которого заемщик получал деньги;
- общая величина задолженности: размер основного долга, сумма начисленных процентов, штрафы и пени за просрочку.
Если звонящий отказывается предоставлять данную информацию, человек может закончить разговор и положить трубку.
- В ситуации, когда претензии коллектора являются обоснованными, должнику нужно попытаться перевести разговор в конструктивное русло. Во-первых, объяснить, из-за чего возникли сложности с погашением задолженности, во-вторых, обозначить реальные сроки внесения платежей. Если заемщик не отказывается от долга, а просто оказался в сложной жизненной ситуации, ему необходимо донести эту информацию до коллектора и попробовать договориться с ним об отсрочке. В некоторых случаях коллекторы и сами предлагают должнику составить новый график погашения задолженности, но такие условия нужно закрепить на бумаге. Возможно, для этого человеку понадобится встретиться с коллектором или направить в агентство официальное письмо. Любые документы в подобной ситуации следует согласовывать с юристом.
После первого телефонного разговора с коллектором человеку также необходимо убедиться, что упомянутое собеседником агентство включено в Государственный реестр профессиональных коллекторских организаций. Данная информация находится в открытом доступе на портале Федеральной службы судебных приставов. Из реестра можно перейти на сайт агентства, проверить контактные данные и связаться с организацией, чтобы получить подтверждение, что звонивший действительно является ее сотрудником.
Что по закону могут и не могут коллекторы
Если срок обращения кредитора к коллекторам не регламентирован – организации сами решают, через какое время долг передается на взыскание. Работа коллекторов четко регламентирована действующим законодательством. Для защиты собственных интересов должникам следует заблаговременно разобраться, как коллекторские агентства могут взаимодействовать с ними, и на что они не имеют права.
Законные действия коллекторов
- Связываться с должником по телефону не чаще 1 раза в сутки, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц.
- Направлять должнику текстовые и голосовые сообщения не чаще 2 раз в сутки, 4 раз в неделю и 16 раз в месяц.
- Встречаться с должником лично не чаще 1 раза в неделю.
- Звонить или писать должнику, а также встречаться с ним в строго установленные часы — с 8:00 до 22:00 в рабочие дни и с 9:00 до 20:00 в выходные и праздники.
- Общаться с родственниками, коллегами, знакомыми должника только при наличии письменного согласия от него. Прекращать такое взаимодействие, если третье лицо отказывается от общения с коллектором.
Незаконные действия коллекторов
- Отказывать должнику в получении полной информации о звонящем (имя и должность), наименовании коллекторского агентства и кредитной организации, размере долга и деталях его формирования.
- Вводить человека в заблуждение касательно взыскания долга в судебном порядке и возможных последствий уголовного преследования.
- Намеренно скрывать контактные данные (номер телефона, email) при выходе на связь с должником.
- Оказывать психологическое давление, оскорблять и унижать должника, угрожать ему.
- Физически воздействовать на человека, портить или изымать его имущество.
- Раскрывать персональные данные должника третьим лицам, распространять информацию о его долге, в том числе в интернете.
В некоторых случаях коллекторы и кредиторы лишаются права требовать от физлица немедленного погашения задолженности. К примеру, если должник проходит лечение в стационаре, признан полностью недееспособным или ограничен в дееспособности из-за получения инвалидности первой группы. В подобной ситуации самому человеку или его опекуну придется предоставить коллекторам соответствующие документы.
Что делать, если коллектор нарушает права должника
Нарушение коллекторами норм законодательства при взаимодействии с должником может стать основанием для подачи жалобы на взыскателей долгов. В зависимости от характера допущенных нарушений должник может обратиться с претензией в одно или несколько ведомств:
- Федеральная служба судебных приставов. Рассматривает обращения о любых противоправных действиях коллекторов.
- Полиция, прокуратура. Принимают заявления и проводят проверку, если коллекторы воздействуют на должника физически или угрожают ему, повреждают или изымают имущество физлица.
- Роскомнадзор. Следит за соблюдение коллекторами закона о персональных данных.
Как избежать общения с коллекторами
Должник вправе отказаться от взаимодействия с коллекторами через 4 месяца с момента появления у него просрочки по кредиту или займу. Для этого физлицу необходимо направить заявление кредитору или в агентство, которое действует в интересах последнего. Такое заявление нужно подать через нотариуса, отправить заказным письмом с уведомлением или лично вручить коллектору под расписку. После этого представители агентства должны прекратить любое общение с должником. Впрочем, это не освобождает физлицо от необходимости закрыть имеющийся долг. Если этого не сделать, кредитор или агентство передадут дело в суд, после чего взыскание будет производиться уже судебными приставами.
Особые правила действуют в отношении знакомых и родственников должника. Они в любой момент могут потребовать от коллекторов больше не беспокоить их по вопросу чужого долга. Сделать это можно устно при первом же общении с коллектором по телефону. Однако лучше оформить отказ в письменном виде и направить его в коллекторское агентство заказным письмом с уведомлением о вручении.
Чтобы исключить саму возможность взаимодействия с коллекторами, заемщику следует ответственно подходить к погашению кредитов и займов, не допускать просрочек и в полном объеме исполнять все взятые на себя обязательства, зафиксированные в договоре. А чтобы избежать претензий со стороны кредиторов и коллекторов из-за ошибок или действий мошенников, человеку необходимо время от времени заказывать в БКИ собственную кредитную историю и проверять достоверность содержащейся в ней информации.
