С 1 марта 2025 года можно настроить самозапрет выдавать кредиты и займы на ваше имя. Рассказываем, какие особенности у этой процедуры, как установить запрет и при необходимости его отменить.

Как работает самозапрет?

Самозапрет оформляется бесплатно. Через Госуслуги вы оставляете пометку в своей кредитной истории о том, что запрещаете выдавать вам кредиты и займы. Все банки и МФО обязаны изучать кредитные истории при одобрении кредитных заявок, поэтому они сразу увидят эту отметку и откажут в выдаче денег.

Можно ли установить самозапрет вообще на все кредиты и займы?

С помощью самозапрета получится отказаться почти от любых потребительских кредитов и займов.

Самозапрет не устанавливается только на кредиты, по которым риски мошенничества минимальны — ипотеку, кредиты и займы под залог машины, образовательные кредиты с господдержкой.

Удастся ли настроить самозапрет, если уже есть кредиты?

Совершенно неважно, сколько у вас действующих кредитных договоров. Запрет устанавливается только на выдачу новых кредитов и займов. Кредитные карты, которыми вы уже пользуетесь, будут работать как и прежде. Но если кредитка ещё не активирована или по ней не было ни одной операции, банк может её аннулировать, так как кредитный договор по ней ещё не действует.

Как оформить самозапрет?

Подать заявку на самозапрет можно через личный кабинет на Госуслугах. Для этого нужна подтвержденная учетная запись. После подачи заявки в ваш личный кабинет на Госуслугах придет уведомление. В нём будут указаны условия самозапрета и точная дата, когда он вступает в силу. Как правило, ограничение начинает работать уже на следующий день.

С сентября оформить самозапрет на кредиты и займы можно будет через любой МФЦ.

Что делать, если мне самому понадобится взять кредит?

Запрет можно отменить в любой момент, оставив заявку через Госуслуги. Он перестанет действовать через один-два дня — отсрочка дается, чтобы вы могли хорошенько обдумать своё решение. Это особенно важно, когда взять кредит вас убеждает кто-то другой. Ведь часто мошенники выманивают у людей не только сбережения, но и уговаривают передать им заемные деньги. Заявление об отмене запрета придется заверить усиленной электронной подписью. Она быстро и бесплатно оформляется в приложении «Госключ».

При отмене запрета через МФЦ усиленная электронная подпись не понадобится, там заявку примут по паспорту. Отменять и снова устанавливать запрет разрешается бесплатно сколько угодно раз.

А если кто-то всё же получит кредит или заем на моё имя, несмотря на самозапрет?

Если банк или МФО проигнорирует запрет и оформит кредит, вам не придется его погашать. Обнаружите ошибочный долг — отправьте письменное заявление в банк или МФО. Потребуйте удалить этот договор из вашей кредитной истории. Это должно быть сделано в течение 10 рабочих дней. Если они откажутся и будут настаивать на выплате долга, то жалуйтесь в интернет-приёмную Банка России.

К сожалению, мошенники уже используют схему с самозапретом на кредиты, чтобы получить доступ к личному кабинету на Госуслугах.

Злоумышленники звонят гражданам от лица сотрудников Госуслуг и сообщают, что запрет был установлен неправильно. Затем они отправляют фишинговую ссылку, по которой нужно перейти, чтобы исправить заявление.

Некоторые варианты развития событий:

человек оказывается на сайте, имитирующем Госуслуги, вводит свои данные для входа, и они попадают к мошенникам;
по ссылке загружается вирусная программа, которая перехватывает сообщения, в том числе коды доступа к банковским приложениям или Госуслугам при двухфакторной аутентификации.

Совместный проект министерства финансов Новгородской области и газеты «Новгородские ведомости»

Теги: финзож, госуслуги, кредиты, самозапрет, общество