Елена СИЛИНА, министр финансов Новгородской области
Получить деньги по кредиту или займу от 50 тыс. до 200 тыс. рублей можно будет только через 4 часа после заключения договора. Если сумма превышает этот порог, то средства перечислят не раньше чем через 48 часов. Закон, устанавливающий период охлаждения, приняла Госдума. Изменения начнут действовать с 1 сентября 2025 года.
Длительность периода охлаждения зависит от суммы кредита:
• минимум 4 часа для кредитов на сумму от 50 до 200 тысяч рублей;
• минимум 48 часов для кредитов на сумму свыше 200 тысяч.
Период охлаждения не будет действовать при оформлении:
• кредитов на сумму менее 50 тысяч рублей;
• ипотеки;
• образовательных кредитов;
• автокредитов (при условии, что деньги сразу зачисляют автодилеру);
• рефинансирования ранее взятых обязательств (если это не приводит к увеличению их размера);
• кредитов, где у заёмщика есть поручители или несколько созаёмщиков.
Покупка товаров (услуг) в кредит без периода охлаждения будет возможна только при личном присутствии потребителя в магазине или организации.
Отсрочка также не коснется кредитов и займов, если обязательство по договору принимают несколько созаемщиков или у заемщика есть поручители.
Банк России сможет изменять параметры периода охлаждения с учетом результатов анализа эффективности мер, которые принимает кредитная организация для противодействия мошенничеству: например, сократить срок охлаждения для добросовестных банков, деятельность которых на протяжении минимум двух кварталов будет соответствовать определенным критериям. Для недобросовестных участников рынка предусмотрена финансовая ответственность. При выдаче кредита или займа с нарушением антимошеннических норм и при возбуждении уголовного дела по факту хищения денег кредитор не сможет требовать исполнения заемщиком обязательств, начислять проценты и передавать долг коллекторам.
В закон также включена норма о том, что банки не смогут выдавать электронные средства платежа, включая банковские карты, лицам из базы данных Банка России, содержащей сведения о случаях и попытках мошеннических операций. По их действующим картам вводится лимит на переводы в адрес других людей — не более 100 тыс. рублей в месяц. Это будет касаться граждан, сведения о которых есть в базе данных, если банк не воспользовался своим правом на блокировку карты. По действующему закону банки обязаны отключать таким клиентам онлайн-банкинг и блокировать карты только если от правоохранительных органов поступили сведения о совершенном ими мошенничестве. Кроме того, теперь на виртуальные карты банки не смогут зачислять больше 50 тыс. рублей в течение 48 часов с момента их выпуска. Сейчас злоумышленники активно используют для обмана людей цифровые карты.
Банки и микрофинансовые организации (МФО) должны будут запрашивать у заемщика идентификационный номер налогоплательщика (ИНН) и проверять его в государственных информационных системах, в частности в базе Федеральной налоговой службы. Это станет дополнительным источником идентификации заемщика, а также ускорит взаимодействие с бюро кредитных историй. МФО будут зачислять деньги на счет только если сведения о заемщике и получателе денег совпадают. Если информация о человеке есть в базе данных Банка России, то МФО должны будут отказать ему в заключении договора займа. Для этого МФО с 1 марта 2026 года получат доступ к сведениям из базы данных Банка России.
Обмен информацией между кредиторами и бюро кредитных историй будет ускорен практически до онлайн-режима. Это также поможет избежать случаев, когда человек в короткий срок оформляет сразу несколько кредитов и займов в разных банках и МФО под влиянием мошенников. Это положение заработает с 31 декабря 2026 года.
Период охлаждения поможет защитить заёмщиков от необдуманных действий под влиянием мошенников. Если человек поймёт, что заключить кредитный договор его вынудили, то он сможет обратиться в банк и отказаться от обязательств.
Совместный проект министерства финансов Новгородской области и газеты «Новгородские ведомости»
Теги: кредиты, период охлаждения, финансы, общество, финзож
