В Новгородской области число заёмщиков снижается наименьшими темпами.
«Известия» на днях написали о том, что российские банкиры фиксируют значительное сокращение количества розничных заемщиков. По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), на 1 мая 2015 года количество действующих заемщиков в потребительском кредитовании составило 35,3 млн. человек, снизившись с начала года почти на 3 млн, или на 7,7% (1 января текущего года показатель составлял 38,2 млн).
По данным НБКИ, наибольшее падение численности розничных заемщиков было отмечено в сегменте самых мелких кредитов – до 30 тыс. рублей (на 10,0%). Также высокие темпы были зафиксированы в сегменте от 30 тыс. до 100 тыс. рублей – на 8%.
Причины понятны – общее падение доходов у населения и изменение кредитной политики банков, связанной с более тщательным подходом к оценке рисков из-за снижения «кредитного здоровья» розничных заемщиков, отмечают эксперты.
Лидерами по сокращению числа заемщиков являются Карачаево-Черкесия (–17,8%), Ингушетия (–14,0%) и Ненецкий автономный округ (–11,1%). А вот наименьшее снижение количества заемщиков с начала года наблюдалось в Бурятии (–5,1%), республике Марий Эл (–5,4%) и Новгородской области (–5,6%).
Такова статистика. А с обывательской точки зрения складывается впечатление, что банки готовы сейчас дать кредит кому угодно и сколько угодно. Мне, например, приходится выплачивать ипотеку в одном из очень солидных российских банков. Однако начиная с прошлого года банк очень активно предлагает мне второй, потребительский, кредит – сумма более 100 тыс. рублей. И это, как каждый день говорит мне телевизор, в сложных экономических условиях. Когда ипотеки не было, меня словно и не существовало, а сейчас – такое внимание.
Ласково уламывают, уговаривают, и так изощряются, и этак. На днях был забавный разговор с одной из таких кредитных фей.
– Можно поинтересоваться, почему вы не хотите получить кредит?
– Потому что он мне сейчас не нужен.
– Хотите сказать, что если бы вы получили 100 тысяч рублей, не нашли бы, куда их потратить?
– Конечно, нашла бы. Только вы ведь мне их не дарите.
У знакомого история еще хлеще – ипотека, потребительский кредит и кредитка с солидной суммой. Однако и ему банки толкают новый кредит и новую кредитную карту с не менее внушительным содержимым.
По словам Елизаветы Марковской, кандидата экономических наук, доцента департамента финансов Высшей школы экономики в Санкт-Петербурге, подобное поведение банковских работников – не более чем маркетинговый ход, и совсем не обязательно, что он закончится реальным получением обещанного кредита. Скорее всего, потенциального заёмщика ждет стандартная процедура с проверкой в службе безопасности банка, и в кредите могут либо отказать, либо изменить процентную ставку, либо сумму.
Однако банки понимают, что деньги должны работать. И рискуют, предлагая новые кредитные продукты, в том числе и с использованием программ льготной ипотеки и программы субсидирования ставок по автокредитам.
Любопытно, как на эту ситуацию повлияет вступление в силу 1 июля этого года федерального закона о банкротстве физических лиц, который разрабатывался более 10 лет. Он будет работать по тем же принципам, что и законодательство о банкротстве юридических лиц. Как говорит Марковская, это будет совершенно новый опыт и для банков, и для заёмщиков.
Как разъяснила «Российская газета», каждый отныне может объявить себя банкротом за долг в полмиллиона рублей, не выплаченный в течение трех месяцев.
Заявление о признании банкротом может быть также подано самим должником, кредитором или уполномоченным органом. Имущество должника, признанного банкротом, включается в конкурсную массу и подлежит продаже на торгах. Требования кредиторов, не удовлетворенные из-за недостаточности имущества гражданина, считаются погашенными. После окончания всех расчетов банкрот освобождается от дальнейшего исполнения их требований.
Примечательно, что дело против банкрота могут возбудить даже после его смерти. Заявление об этом может подать любой кредитор и наследники банкрота. Однако закон оставляет должнику возможность расплатиться с кредиторами. Для этого ему может быть предоставлена рассрочка до трех лет, но при условии, что у человека есть стабильный источник дохода.
Эксперты считают, что в первую очередь новым законом воспользуются индивидуальные предприниматели. А вот должники по потребительским кредитам еще нескоро прибегнут к банкротству, так как многие из них не понимают, как проводится эта процедура, а обращаться за консультациями не каждому по карману.
Впрочем большинство россиян понятия не имеет о таком законе. Как показал опрос Национального агентства финансовых исследований, тех, кто знает, – только 9%. Более половины респондентов признались, что впервые слышат об этой инициативе.
Сейчас экономисты гадают: кто же выиграет в результате работы закона о банкротстве физлиц – банки или заёмщики?
