В Отделении по Новгородской области Банка России подвели итоги за первое полугодие текущего года. О результатах работы «НВ» рассказал управляющий Сергей ЛЕВЧАКОВ.

— Сергей Михайлович, в конце июля Центробанк в очередной раз в этом году повысил ключевую ставку. Как это отразится на получателях финансовых услуг?

— Да, в текущем году Банк России несколько раз повышал ключевую ставку — за прошедшие месяцы она увеличилась в целом на 2,25 процентных пункта и в настоящее время составляет 6,5% годовых.

Решение об изменении ключевой ставки принимается только после детального анализа внешних факторов и экономической ситуации. Учитывается и инфляция. Так, по прогнозам, в 2021-м она разгонится до 5,7–6,2%, но в следующем году ожидается её понижение до 4–4,5%.

Изменение ключевой ставки отражается на процентах по кредитам и депозитам с некоторым временным лагом в 2–3 квартала. Однако насколько и когда конкретный банк скорректирует свои предложения, зависит не только от ключевой ставки, но и от собственной ресурсной базы банка, клиентской базы, аппетита к риску и т.д.

На размер ключевой ставки завязаны ещё и депозиты — чем она выше, тем привлекательней гражданам хранить в банках свои сбережения. К слову, новгородцы склонны к сбережению своих личных средств в банках. Так, на начало июля этого года на депозитах жители области хранили 76,6 млрд рублей — годовой прирост составил в целом 5,6%.

— Экономическая ситуация сейчас изменчивая, опять-таки инфляция и рост процентных ставок. Снижается ли активность новгородцев на рынке кредитования?

— Не снижается. На начало июля жители региона заняли у банков, в том числе и у тех, что находятся в других субъектах России, 74,4 млрд рублей. Прирост за год — 16%. Для сравнения, в июле 2019-го увеличение за 12 предшествующих месяцев составляло 18,8%.

Ещё хочется отметить, что на фоне роста объёма заёмных средств новгородцы не забывают возвращать деньги банкам. Доля просроченной задолженности в розничном кредитном портфеле за первое полугодие 2021 года составила 4,4%, годом ранее — 4,9%.

Чтобы охладить рынок необеспеченного кредитования, с 1 августа текущего года Банк России ужесточил требования коммерческим банкам — теперь они, перед тем как принять положительное решение о предоставлении займа, будут ещё тщательнее проверять платёжеспособность клиентов, их финансовую стабильность.

Банк России готовится выпустить серию памятных монет «Города трудовой доблести». На десятирублёвой монете будут изображены Боровичи. Всего планируется выпустить до 5 млн монет с изображением Города трудовой доблести Боровичи.

— А как в Новгородской области обстоит дело с ипотекой?

— На начало июля объём имеющихся ипотечных жилищных кредитов у жителей области составлял более 32 млрд рублей. Рост за минувший год — 22%. И это вполне объяснимо: в начале 2021-го ключевая ставка была 4,25% — самый низкий показатель за всё время. Коммерческие банки предлагали клиентам ипотеку в среднем под 7% годовых. Это, согласитесь, очень привлекательные условия для граждан. Сыграла свою роль в активном росте рынка и государственная программа ипотеки.

— Есть мнение, что россияне сейчас наберут под низкие проценты кредитов, а спустя какое-то время, если экономическая ситуация в стране кардинально не изменится и финансовое положение семей будет продолжать ухудшаться, невозвратных ипотечных займов станет в разы больше...

— Банк России внимательно смотрит за ситуацией на рынке ипотечного кредитования. Мягкая денежно-кредитная политика и льготные программы действительно разогрели этот рынок. Поэтому с 1 августа для «охлаждения» и этого сегмента Центробанк ужесточил требования к капиталу для некоторых видов ипотечных продуктов. Так, предложения с низким первоначальным взносом — в 15–20% — стали для банков более дорогими, что должно дестимулировать кредиторов выдавать их заёмщикам.

Вместе с другими решениями эти меры окажут стабилизирующий эффект на рынок жилья. Также важно подчеркнуть, что качество ипотечных кредитов сейчас в области хорошее. Доля просроченной задолженности по этому направлению на конец полугодия составила всего 0,4%, в этот же период 2020-го она была 0,5%. Если же в абсолютных цифрах, то на 1 июля текущего года просроченных ипотечных кредитов набралось на 124 млн рублей, а на 1 июля 2020 года их было на 144 млн рублей.

— В этом году Банк России стал на своём сайте публиковать информацию об организациях, имеющих признаки нелегальной деятельности. Сейчас в этом списке — порядка 2000 компаний. Есть ли среди них новгородские?

— Регистрацию на территории нашего региона имеют четыре фирмы, обладающие признаками нелегальной деятельности. Очень часто конторы, обманывающие людей, арендуют площади, которые ранее занимали ломбарды, страховые агентства, микрофинансовые компании, честно работавшие в правовом поле. И это вводит в заблуждение потенциальных клиентов. Что можно посоветовать людям? В Интернете проверить, есть ли у выбранной организации лицензия, а если речь идёт о ломбарде или микрофинансовой организации, включены ли они в официальный реестр оказывающих такие услуги компаний. Насторожить должна юрисдикция другого государства, а ещё — массированная реклама, предложение условий, значительно отличающихся от того, что декларируют другие организации.

Финансовых пирамид на территории нашей области не зарегистрировано, но сейчас мошенникам нет особой необходимости арендовать в каком-то месте офис, они в Интернете обещанием больших процентных ставок заманивают в свои сети людей. Поэтому настоятельно рекомендуем новгородцам проверить компанию, прежде чем в неё обратиться.

Теги: Новгородская область, Банк России, кредиты, ипотека, финансы